中金公司研报显示：“以信用卡、Fintech类信用卡产品的用户数记作分子，以城镇人口数作为分母进行计算，2019年中国‘人均持卡量’为1.76张，超过了新加坡2018年的1.6张，接近韩国2019年的1.98张。”这意味着，中国人均持卡数量已经接近主要发达国家水平。信用卡业务已经增量时代进入存量时代，如何获客，又如何留住老用户，成为了行业整体需要思考的问题。而也正是在这样的背景下，招商银行(40.97 -0.68%,诊股)信用卡却提交出了流通卡量10241.6万张，较上年末增长2.9%，首次突破1亿张；流通户数6973.94万户，较上年末增长4.54%的优异财务报告，实现持续领跑。

  与时代接轨 招商银行信用卡精准布局年轻赛道抢占市场先机

  据《2021消费金融数字化转型主题调研报告》显示，30岁以下信用卡用户占比高达52.7%，而这部分人群恰好处于90后及00后期间。另外，据招商银行信用卡在不久前也公布了一组数据，数据显示，2021年11月1日-11日期间，招商银行信用卡总交易金额1,854亿元，交易笔数3.3亿笔，较2020年同期均有大幅度增长。按照消费群体来划分，80后人均消费最高1,577元/人，其次为90后1,246元/人，00后为438元/人。不难看出，虽然当下80后依然占据消费主力军位置，但仅次于其的90后消费能力也不容小觑，而00后大都处于刚成年或未成年状态，尚且存在着巨大的成长空间。以90后以及00后为代表的新生代年轻人必然成为了各大信用卡的下一个目标人群，招商银行信用卡也不例外。

  接近年轻人最好的方式便是思其所思，满足其所需。当代新生代年轻人自出生就与网络信息时代无缝对接，受高科技等电子产品的影响比较大。为此，招商银行信用卡在营销模式上做出了调整，不再依赖于传统的地推模式，而是进行掌上生活App、公众号、官网等线上平台推广，并以此为矩阵，面向新生代用户开展高频互动经营。例如2021年上半年，掌上生活App引入“朝朝盈”等基金，升级了理财服务；通过“笔笔返现”活动动员客户规模突破2,000万，提高了用户活跃度和粘性度。

  此外，除了在营销模式和服务上贴近新生代之外，招商银行信用卡在卡片设计上也与年轻用户不断契合。据招商银行官网公布的“信用卡全家福”统计，招行信用卡种类包含bilibili、王者荣耀、初音未来、Hello Kitty、SNH48、天虹、西安交大等不同款式联名卡。随着新一代用户群体的崛起，招行信用卡通过与各类IP和流量平台联合发行信用卡，实现与新生代用户的无缝接轨。以bilibili联名信用卡的推出为例，基于年轻人对国潮国风的热爱，招商银行信用卡以“总有人正年轻——为热爱干杯”为主题，携手B站全新推出招商银行bilibili联名信用卡，以全新视角重构与年轻人的连接，支持年轻人拥抱热爱，拥抱生活，将国风、二次元等元素进行全新演绎。

  从打造各种IP联名信用卡与年轻人跨界沟通，到全方位布局年轻人喜欢的消费场景，招商银行信用卡也正不断通过多元化的方式拥抱新一代的年轻人，成为真正让年轻人们认可、喜爱的品牌。

  长期陪伴 招商银行信用卡持续提升老年用户群体用卡体验

  第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口达2.6亿人。而中国互联网络信息中心（CNNIC）的数据显示，截至2021年12月，60岁及以上老年网民规模达1.19亿，互联网普及率仅为43.2%，远低于全国平均水平。在信用卡行业中，老年用户群体也占据一定的规模，如今的“银发族”也是陪伴信用卡成长当年的青壮年。而今，数字化技术的进步推动的信用卡业务的升级，但对于老年用户群体而言，数字化带来的便利却似乎忽略了他们。为此，招商银行信用卡在布局年轻赛道的同时，也积极展开掌上生活适老项目，致力于让老年用户享受到便利的数字金融服务。

  自决定启动掌上生活适老项目后，招商银行信用卡中心内部当即联合多个团队骨干，组成联合项目小组，专注攻克产品和技术开发等问题。基于老年用户“手机上的字体太小，看不清楚”的心声展开了一些列的优化升级。

  据掌上生活App一名产品专家回忆，摆在联合项目小组前面的首个问题，是如何实现老年人方便阅读页面。起初的想法是放大字体。但放大字体不是把标准版直接全部放大那么简单，因为把字体直接放大的情况下，如果要重新将原有功能安放在有限的屏幕内，就会出现有些功能被折叠起来，藏进更深的地方。

  经过反复研究，招商银行信用卡联合项目小组确定了做“减法”的方式，即“重新设计、精简界面”。通过这一方案所推出的适老版掌上生活APP不仅字大了，且整体显得更简洁而克制，仅保留了二维码、查账、还款、卡片管家、积分账单和客服等重点业务模块，操作流程和界面设计都简化许多。

  此外，招商银行信用卡联合项目小组还细心的考虑到了老年用户老旧机型的问题，为此，交互设计师针对不同的手机型号都进行了相应页面字号适配，小至如iPhone 5C在内的特小屏型号，大至max类手机，以保证各型号手机的显示合理。

  如今，对于招商银行信用卡掌上生活APP的适老化改造，诸多老年用户也给予了积极的反馈和好评。

  不仅是年轻人，也不仅是老年人，秉承“以客户为中心，为客户创造价值”的服务理念，招商银行信用卡对于每一个用户都报抱以真心，以丰富的产品矩阵、营销活动等满足不同年龄、文化、职业及消费水平的持卡人的各种用卡需求。也正因如此，招商银行信用卡为自己在存量时代继续领跑奠定了坚实的基础。

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