信用卡存100万套115万 POS套现月获利200万

发布：2014-04-10      来源：安徽商报      浏览：616

    一张信用额度为1万元的信用卡，在存进去100万元之后，信用额度可提升至115万元，信用卡的持卡者就可以刷出115万元的额度。日前，蚌埠警方破获了全省首例POS机跨区域预授权套现案，犯罪嫌疑人利用这个规则漏洞，疯狂刷卡套现，涉案金额2000多万元，非法获利200余万元。对此，银行部门提醒，警惕不法分子类似诈骗手段。

    POS套现月获利200万

    据蚌埠市蚌山区公安分局介绍，经审查，去年12月，犯罪嫌疑人杨某、陈某伪造营业执照以虚构的商户申领POS机13部，随后通过犯罪嫌疑人何某在上海等地利用互联网、手机短信方式招揽客户，采用先向信用卡内存款提高透支额度，再利用预授权套现的手段，利用POS机为信用卡持卡人进行大额套现，造成银行系统损失300余万元，三名犯罪嫌疑人非法获利200余万元。犯罪嫌疑人杨某、陈某、何某已被刑事拘留。目前，案件仍在进一步侦查中。

    存100万可套现115万

    银行内部人士介绍，自从2013年12月下旬以来，浙江、福建等地有持卡人向信用卡账户存入大额的溢交款，金额通常在上百万元，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权交易的商户相勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。据了解，目前已涉嫌欺诈资金数亿元，占发卡银行信用额度近亿元。打一个比方，如果一张原来信用额度只有2万元的信用卡，只要通过P0S机就能透支出115万元的现金。这意味着，如果存入100万，可以多套出15万，存入1000万，就可以多套出150万来。犯罪分子正是利用了这个漏洞，大肆招揽客户，疯狂套现获利。据了解，近期此类型案件已经向我省蔓延。

    信用卡规则存在漏洞

    根据业内人士分析，这种犯罪手段之所以出现，首先是信用卡预授权规则存在漏洞。预授权完成交易超过预售权金额15%的部分，是发卡机构额外提供的信用额度，与持卡人原本的授信额度无关，而且随着溢交款金额的增大，发卡机构需要额外提供的信用额度也相应增大。

    其次，部分发卡银行对信用卡申请人的资质审核不严，也是重要原因之一，据介绍，部分发卡银行未能严格落实客户身份识别制度，账户实名制等管理规定，在信用卡市场拓展中只盲目追求规模而忽视了风险，只注重发卡数量而忽视发卡质量。同时，部分收单机构盲目扩张市场规模，对入网商户审核不严也是原因之一。