春节临近，又逢境内境外信用卡的刷卡高峰。一旦信用卡被盗刷，大多数人都选择第一时间挂失，以避免进一步的损失。然而，大部分市民或许还不知道，不少银行推出了“失卡保障”服务，市民丢失的信用卡如果在挂失前已被盗刷，在限定时间内，被盗刷的金额可获得一定赔偿。但是，信用卡“失卡保障”功能有诸多“讲究”，对于“丢卡狂人”来说，对各种细节了然于心，才能更大限度地保障个人权益。

    各银行“失卡保障”条件不同

    据了解，所谓的“失卡保障”是银行的一种承诺，假如你的信用卡遭遇盗刷，你发现之后将该信用卡挂失，在你挂失之前的一定时间内发生的盗刷金额银行将会进行一定的赔付。不过，并非所有的银行都提供信用卡“失卡保障”服务。

    据银率网统计，目前，光大、建行、中信、广发、浦发、华夏等可为持卡人提供一定的“失卡保障”服务，且保障基本覆盖所有信用卡卡种；此外，中行、农行等也针对白金卡等特定卡片提供“失卡保障”服务。从保障时限看，光大、广发、建行、中信等大部分银行均规定保障时间为挂失前48小时。而交通银行和浦发银行规定保障时间为挂失前72小时，保障时间最长的是华夏银行，为挂失前120小时。此外，“失卡保障”的赔付是有限额的，大多数普卡的赔付上限是5000元，华夏和浦发最高赔付上限是10万元，堪称赔付金额中的“战斗机”。需要注意的是，同一银行下的不同信用卡，赔付金额也是不一样的，比如建行普卡最高赔付5000元，金卡最高1万元，白金卡最高赔付2万元。

    因为各银行的“失卡保障”细节有诸多不同，建议持卡人最好提前向信用卡中心咨询，了解自己的信用卡是否有该服务，以及相应的保障时限、保障金额。

    “密码+签名”的模式或无缘保障

    需要注意的是，“失卡保障”虽好，但如果你的信用卡设置的是“密码+签名”的方式进行消费，很可能无缘此保障，因为绝大多数的“失卡保障”仅针对凭签字的消费。之所以这样，是因为信用卡持卡人若对信用卡设定了交易密码，采用“签字+密码”方式进行交易，银行通常就会认定只有持卡人本人知晓交易密码。若发生盗刷，银行大多会以持卡人未妥善保管密码为由拒绝履行保障。

    记者了解到，目前仅有交通银行和中信银行，不管是仅凭签名消费的信用卡，还是“密码+签名”消费的信用卡，都能享受“失卡保障”功能，前提是每个月缴纳一定的费用。如果你万幸有权享受“失卡保障”，也有诸多细节需要留心。中信银行信用卡中心一名工作人员介绍，信用卡“失卡保障”只针对通过商户交易终端（POS）的交易所产生的盗刷，ATM机取现、网购、电话转账导致的盗刷，都不受保护。此外，部分银行对盗刷发生地或盗刷币种有所限制。比如，华夏银行规定，“失卡保障”不承担信用卡在国外被盗刷而导致的资金损失，以及在国内被盗刷而产生的外币交易金额，而建设银行仅针对在境外发生的盗刷有保障。

    “失卡保障”个别需申请

    “失卡保障”功能，作为信用卡被盗刷后的补救措施，享有该服务需要申请么？广发、浦发信用卡中心工作人员都表示，如果持有该行“签名+密码”消费的信用卡，只需要致电银行取消密码消费，成为仅签名就能消费的信用卡后，就可直接享有“失卡保障”功能。

    尽管大部分签名消费信用卡自带“失卡保障”功能且免年费，但也有少数例外。比如中信银行若需此项服务，则要开通“0起点交易短信提醒服务”，每年收取48元。而交通银行若需该项服务，则要申请“用卡无忧”服务，4元/卡/月，统一按每三个月12元/卡扣。

    信用卡组分析师华明指出，由于各家银行信用卡“失卡保障”功能各不相同，在认定程序上也存在差异，但银行对于信用卡“失卡保障”赔付基本流程如下。“首先，第一时间挂失，由银行冻结信用卡；然后，到公安机关报案并将公安机关的报案回执送交信用卡中心；紧接着，在规定时间内你需要将银行要求的 失卡保障 材料提交给银行，而银行收到材料后就会通知你处理方案。”

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