东南亚刷卡无需密码 信用卡境外遭盗刷谁担责

发布：2014-04-08      来源：理财周刊      浏览：1376

    如果在海外刷卡不慎，极容易遭遇伪卡侵害，出现明明人在国内，信用卡却莫名其妙在国外被盗刷的情况。眼下又到了清明小长假了，不少人都有出国旅游的打算。可万一在海外遇到了伪卡盗刷这种糟心事，该怎么处理呢？

    “喂，请问您是XXX女士吗？请问您X天前有没有在XX发生过一笔XX元的消费？”如今许多国人在海外刷国内银行(行情 专区)发行的信用卡后，会接到来自国内银行客服人员的电话。这是因为如今海外刷卡不慎，极容易遭遇伪卡侵害，出现明明人在国内，信用卡却莫名其妙在国外被盗刷的情况。

    人卡在国内交易在国外

    刘明德(化名)今年48岁，2011年3月，刘明德的儿子准备到美国留学深造，为了方便儿子在国外生活，刘明德特意为儿子办理了一张银行卡 .

    “我是XX银行的白金卡客户，根据银行针对该卡型提供的VIP服务，我用自己的白金卡为儿子申请办理了一张附卡，主要用于他在美国消费使用。”原本以为使用银行卡方便快捷，可不料就是这张小小的卡片却给刘明德带来了意想不到的麻烦。

    2013年5月至7月，刘明德的儿子放假回国，一家人许久未见，自然格外亲近。然而6月27日，刘明德的儿子刘斌(化名)在国内通过网上银行突然发现，其所持有的附卡，居然于6月15日在纽约分三笔消费支出1848.35美元。

    刘斌一看，吓了一跳，自己明明身在国内，卡也在身上，6月15日当天并无任何消费，这近2千美元的消费支出从何而来？当刘斌把这事告诉爸爸时，刘明德起初并没有十分在意，以为是银行的系统出了错误，就在第二天通过电话向银行客服查询，可得到的结果却是该卡被证实确有消费。

    人和卡都在国内，怎么会在国外进行消费？刘明德在不解之余决定要向银行讨个说法。

    几经周折法院调解获赔

    经过私下里的多次沟通，银行不认为自己存在过失，但对于为什么会出现上述问题，银行始终没有给出一个明确的说法。对此，刘明德深感不满。

    “我按照银行流程提出了书面争议申请，可几个月过去，这个问题始终没有得到合理的解释。我遭受了损失不说，关键是搞不清原因让人十分郁闷，时间久了不知道会不会对我的个人信用产生影响？”

    眼看协商无果，刘明德便向法院提起诉讼，要求银行赔偿自己的存款损失人民币13729元，并承担利息损失。

    在准备向法院起诉时，刘明德通过熟人将问题反映到了该银行的总行，经过总行调查，发现这三笔交易原来是“伪卡交易”，“责任应由发卡行自行承担”。

    至此，刘明德才得知自己遭遇了高科技犯罪，银行卡被人伪造后盗用消费。但如果要去美国进行刑事立案，成本过高，所以刘明德仍旧选择追究国内银行的民事责任。

    在刘明德看来，他与银行之间有明确的合同关系，银行应当保护储户的财产权益不被侵害，其未尽到保障交易安全的义务，理应赔偿损失。

    法庭上，因该银行总行已就此问题进行调查，并提出了处理意见，银行负责人在法官的主持下表示愿意赔偿刘明德的全部损失，最终银行一次性赔偿刘明德存款损失13729元。

    东南亚无需密码盗刷猖獗

    除了在美国这样的发达国家会遭遇伪卡侵权外，在东南亚等发展中国家，信用卡被伪卡盗刷的情况更是十分猖獗。作为中国游客最喜爱的出境游区域之一，近年来东南亚吸引了无数国人前去旅游观光，但不少国内游客在东南亚出游归来后，也会像刘明德一样遭遇信用卡莫名其米在海外被刷的情况。

    最重要的原因是，与国内信用卡一般都设有密码不同，在东南亚地区，无需密码也能顺利刷信用卡，省去了不法分子窃取密码的环节。比如马来西亚，盗刷现象就非常严重，信用卡一旦离开视线，很容易被他人复制信息。而根据当地法律 ，出现盗刷后由银行承担损失，前几年一家当地银行还曾因此而倒闭。

    在马来西亚，利用信用卡盗刷的犯罪活动往往有一个严密的组织，有人负责复制，有人负责卖卡，已形成了一条完整的产业链。一般他们会在POS机上安装读卡器，趁持卡人刷卡时盗取银行卡信息，几分钟内就可以制作一张假卡。

    除了东南亚之外，另一些地区的盗刷现象也比较严重。根据银联官方数据，银联卡境外盗刷主要集中在中国港澳台地区，主要表现为伪卡和失窃卡欺诈，游客们出境刷卡时一定要特别注意。

    理财金手指：防止盗刷有门道

    想要在海外安全刷信用卡，有几个门道是必须要掌握的。

    一是必须要保护好信用卡背面的后三码(紧跟着卡号后面的三位数字)，它是信用卡的“第二密码”，可防止卡片被“克隆”，即使不法分子偷窥获取了信用卡账号信息并复制卡，如果没有后三码信息，即使知道密码，取款或消费时也会被拒绝。最好的办法是把这三个数字记住后用胶布覆盖掉。

    二是刷卡时务必使卡不离开视线，尤其不能把信用卡转交服务员或他人代刷，正所谓防人之心不可无。

    三是在一些小商户尽量避免刷信用卡而使用现金支付，一般小商户刷卡时，遭遇复制的概率远高于大商家。

    四是尽量把信用卡和身份证分开放，避免发生信用卡和身份证同时遗失而被盗刷的可能，如果在海外旅行，一般只需携带护照，身份证可放在家中。

    五是有些服务较好的银行，当客户的信用卡在海外高风险地区或商户刷卡后，为避免潜在的信息泄露风险，会主动通过电话或短信提醒持卡人，并提供免费换卡服务。在接到银行换卡通知后，千万不要嫌麻烦，应主动配合换卡，保障自身权益。

    六是选择使用免手续费的借记卡。与信用卡相比，借记卡的仿冒难度要更大。为规避信用卡盗刷风险，境外旅游时可尽量选择使用银联借记卡，如华夏银行(行情 股吧 买卖点)等银行的借记卡在境外取现时还可免除手续费，避免了在国内兑换外币的汇率损失。

    七是开通短信提醒服务。持卡人可给信用卡设置消费金额短信提醒，当信用卡消费达到设定的金额后，便会第一时间将消费情况通过短信告诉你。如接到异常消费短信后，最好立即到附近的便利店、ATM机等银行的联网设备上，办理小额刷卡购物或存取款业务，并保留好刷卡单据，作为信用卡被盗刷的证明。办完这一业务后立刻致电银行，冻结该卡。要注意的是，在申办信用卡时务必正确预留本人的手机号码，如手机号码发生变动，也应及时致电银行客服热线进行更新，这是通过电话申请冻结账户的必要条件。

    通常来说，发卡行接到客户被盗刷举报后，在调查证实举报属实的情况下，会合理减免客户的盗刷损失。