72岁的吴老先生在农业银行上海莘松路支行办信用卡时，因已超60周岁被拒。新闻晨报·周到帮办记者从农行官方热线了解到，农行没有规定60岁以上老人一定不能办信用卡，但还要以系统或网初审为准。莘松路支行则表示，分行规定65周岁以上办不了，因退休金不作为收入来源。此外，记者致电了11家银行发现，有8家对老人开信用卡有限制。（详见：《新闻CT | 办信用卡还有年龄上限？记者测试11家沪上银行8家对老人"说不"》）

设置信用卡办理年龄上限到底合不合理？相关银行为什么要设置这样的门槛？对此，记者向相关监管部门寻求到了答案……

热议：网友对年龄限制看法不一

你认为信用卡是否应该对年龄进行限制？——4月20日晚，新闻晨报·周到帮办发布了投票，截至4月24日晚，共有215名网友参与。其中，76名网友认为不应该有限制，85名网友认为应该限制，还有54名网友认为，年龄下限应当限制，但上限可以放宽。

有网友对银行网点“退休金不作为收入来源”的说法感到疑惑：“退休金不作为收入来源，那是什么？”

有网友对银行的做法感到遗憾：“退休金是最稳定的收入，现在有的老人退休收入甚至比在职的都高，银行墨守成规放弃了一个不容小觑的群体。”

有网友提出：“不说信用卡，现在老人办张普通借记卡都要被‘审问’，为什么要办我们银行的卡？”

还有网友为老人因年龄处处受到限制打抱不平：“我给我妈80岁了用微信号登录小游戏账号也不行……老年人和孩子一样吗？不能玩游戏吗？”

不过，对于银行的做法，也有不少网友表示可以理解。

其中，不少网友认为，银行对老人开信用卡做限制，可能是怕老人遇到诈骗。

“主要怕不是本人使用。”

“主要还是电信诈骗，现在会买老人、学生的卡来转钱，到时候追责就是哪个柜员办的卡哪个被罚钱（只能说基层不容易）。”

有网友认为，可能是银行怕出现坏账，是“银行预防坏账的措施”。

有网友则认为，银行可能考虑到老人容易不记得还款，产生逾期：“很多老人搞不清楚还款时间和方式，容易产生高额利息并影响个人信誉。”

“一般到了60岁没有一家银行会给老人做产品，而且给59岁老人做信用卡其实逾期情况很多。”


银保监：对发卡年龄上限无要求

针对网友不同的看法，帮办记者查询到我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》(下文简称《办法》)第四十四条规定：发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。

记者看到，条文中并没有规定不得向老年人或具体多少岁以上的人员核发信用卡。显然，设置办卡年龄上限是部分银行自己的考量。

4月21日，记者联系到上海市银保监局工作人员，该工作人员表示，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能。发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。

而监管层面对信用卡发卡年龄上限无明确要求，但《商业银行信用卡业务监督管理办法》要求发卡银行需要确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。

此外，记者还从一位业内人士处了解到，部分银行设置办卡年龄上限，其实是出于对老年人的一种保护。

“保护”主要体现在两个方面。其一，考虑到老年人上了年纪，对于还款的方式和时间容易遗忘，进而造成还款逾期，影响个人的征信；其二，则是因为老年人是电信诈骗犯罪嫌疑人的重点“攻克”对象，而部分老人的风险管理意识较弱，一旦陷入电信诈骗圈套，使用信用卡也更容易遭受财产损失。

银行设置18岁下限和70岁上限，其实是一种风险管理。”

该业内人士称，部分银行设置不同的办卡年龄上限，是基于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的基础上，出于自身业务的实际情况考量制定的政策。

针对部分银行提到的“退休金不能作为收入来源的证明”，该业内人士解释道，退休金更多是看作老人的一个生活保障，而信用卡作为一种超前消费，一旦透支老人的退休金，那么对于还款能力较为单一的老人而言，则更容易陷入窘境。

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