2020年疫情之下，中国信用卡行业迎来了有史以来最严峻的考验。

  正如我们在过去一年里所看到的那样，信用卡行业展现出了强劲的发展韧性，经历了一季度短暂的低谷期之后，全行业从二季度起逐渐回暖。

  究其原因，一方面要归功于疫情防控科学有效，社会经济快速企稳复苏；另一方面，近年来，信用卡行业积极拥抱数字化浪潮，充分发挥科技赋能，线上化、智能化水平迅速提升，得以从容应对突如其来的疫情。

  惠民力度全面升级，信用支付成为一种生活方式

  随着国内疫情防控形势迅速趋稳向好，促进消费回暖，推动经济发展回到正轨，成为金融业在疫情防控下半场的重要使命。

  据央行最新公布的数据显示，截至2020年三季度末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，环比增长 1.29%。对部分消费者而言，信用卡早已成为寻常生活中的必备之物，甚至说，信用支付已经变成了一种生活方式。

  在此背景下，主要商业银行积极贯彻落实国家有关释放消费潜力的政策要求，充分发挥信用卡对社会消费的拉动作用，多举措运用返现奖励、满减优惠、贴息降费等惠民方式，激发潜力提振消费，增强对实体经济的支持。

  诸如建行信用卡以“宅经济”为主题，加大与互联网头部商户的合作，在外卖餐饮、网上购物、电子娱乐等领域推出十多项配套活动；新推出支付宝消费笔笔有积分、“月”刷“月”有礼两项积分活动。

  交通银行信用卡也在疫情后推出“回暖计划”举措， 将“天天95折”延伸到了京东支付、美团支付、支付宝、微信支付及银联云闪付等全渠道，联动各大移动支付平台，深度助力消费市场，提振消费信心。

  工银信用卡也积极通过降低息费，充分释放客户在购车、家装、家居等方面的消费需求；同时联合头部电商和知名线上平台，共同推出多轮“在家买”“在家看”“在家缴”“在家充”等“爱购”线上消费促销活动，并提供分期贴息服务。

  对信用卡行业而言，普惠于民之余，数字化布局与生态圈加速同样成为了品牌发展和业务经营的必由之路，国内各大信用卡品牌开始了数字化布局之旅。那么，在不断升级的消费趋势下，信用卡行业的数字化布局如何展开呢？

  深化品牌科技赋能，推动数字化转型渐入佳境

  金融消费的提升，离不开科技的加持。易观发布的《中国信用卡业务数字化转型专题分析2020》指出，科技赋能银行机构数字化服务能力，推动信用卡全渠道、全场景获客，探索信用卡产品体系和服务模式创新，不断拓展业务边界，向多元生态模式发展。

  信用卡行业在数字化道路上，通过一系列持续升级的优惠体验与服务创新，不断加大惠民力度，各信用卡品牌以高品质的数字生活为基本方向，纷纷进行权益升级和场景创新。

  在数字化发展中，也不乏新型信用卡业务的推动者和领导者。以交通银行信用卡为例，携手银联推出行业首创的扫码分期业务，通过数字化分期支付，缩短用户链路，提升用户体验感及支付效率。年末推出“年度账单”，通过数字化消费管理，让用户消费清晰明了地合理安排开支，提升信用生活。

  不仅如此，在数字化布局方面，交通银行信用卡更是通过精准洞察行业发展趋势，围绕卡片权益进行了多次优化升级，“软件”兼“硬件”同步发力, 全面且深度地推进数字化进程。

  据了解，交通银行将科技赋能上升到集团战略层面，不断加快数字化、智慧化转型步伐，已正式成立交银金融科技有限公司，同时实施了新一代集团信息系统智慧化转型工程，推进技术架构向分布式、云计算平台转型。数据显示，交通银行信用卡“买单吧”APP互联网渠道分期交易额同比增长30.40%，微信云端银行服务客户规模较上年末增长138.89%。

  信用卡业务的数字化转型已成不可逆转之势，金融领域将迎来新一轮的服务升级。其中信用卡行业积极紧抓数字化发展契机，多措并举、多点发力，开展精细化运营，为消费者带来更多方便与实惠，为整个行业注入新的发展活力，助推国民经济再上新台阶。

  加深消费场景，加速构建信用卡业务生态圈

  在数字化时代，生态圈战略也成为了银行业至关重要的突破口。麦肯锡报告认为，在外部环境充满不确定性和挑战的时刻，国内银行业领军者更应坚定信心，持续部署生态战略，探索出一条生态战略赋能银行传统业务的成功路径。

  信用卡正在不断深入到持卡人的消费生活场景当中，线上线下联动，各大渠道打通，一个广阔、丰饶的信用卡生态圈正在加速形成。

  以招商银行信用卡为例，其生态圈布局的两大主阵地“招商银行”APP和“掌上生活”APP的累计用户数已达 1.48 亿。生态圈的布局使得招商银行信用卡连接了更多场景、服务，也使得许多繁琐的服务得以简化，进而提升用户黏性。其中，“掌上生活”APP已经成为招行信用卡最重要的获客渠道，无论是从服务覆盖的广度还是深度来看，招商银行早已不再局限于本行信用卡用户，正全面加速形成良性生态圈的运营。

  再以消费者口碑俱佳的交通银行信用卡“最红星期五”活动为例，该活动在早期主要聚焦超市和加油站两大核心消费场景，尔后紧跟消费升级趋势，逐步完善衣食住行等更多维度场景的扩展布局。在此过程中，交行信用卡依托多维度场景的拓展和品牌营销的年轻化，实现了从营销活动到生活方式的蜕变。如今的“最红星期五”全面覆盖了超市、加油站、便利店和餐饮美食，并且拓展至外卖、生鲜、蛋糕等线上泛餐饮平台。

  可以看到的是，今天的信用卡生态圈布局不仅持续深化在零售、餐饮、商超等传统渠道的消费场景，同时也加快探寻汽车、电竞、娱乐等年轻化消费渠道的合作契机，推动其信用卡生态圈持续完善。

  疫情终会过去，但数字化浪潮不会消退。在即将到来的数字金融大时代里，科技赋能渐入佳境的信用卡行业将持续加速构建金融生态圈，推动国民经济的蓬勃发展，真正做到普惠于民。

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