6月以来，已有多家银行发布公告，将对信用卡积分规则进行调整，包括取消部分收单机构交易积分、调整航空里程兑换等。众多银行为何要对信用卡积分进行调整，调整的效果又会如何？

  对于持卡人来说，信用卡积分是一笔不小的“财富”，用户凭借积分可在银行App商城兑换礼品、优惠券等物品。银行设立信用卡积分的初衷是为了刺激持卡人用卡真实消费，但近年来却被不少“羊毛党”盯上了，成为其牟利的工具。

  近日，广发银行发布公告称，为保障客户用卡安全、鼓励规范用卡，该行将增加不累积积分商户名单，持卡人在该名单所列商户的消费或交易将不予累积信用卡积分、签账额、合作方积分(里程等)、活动奖励，这一规定在8月2日起生效。

  今年6月份以来，已有多家股份制银行发布公告，将对信用卡积分规则进行调整，包括取消部分收单机构交易积分、调整航空里程兑换等。这波操作着实给一些职业养卡人和“羊毛党”一记沉重的打击。

  信用卡积分权益收紧

  据了解，此次广发信用卡线下不累计积分的商户名单共计高达102.69万个。

  无独有偶，6月15日，民生银行信用卡中心发布《关于民生信用卡积分累计规则调整的公告》，表示自2020年8月1日(含)起，将对信用卡积分累计规则进行调整。主要包含新增境内线上交易积分累计场景、调整境内线上交易及线下交易积分累计规则、境外交易累计积分规则三大类。值得注意的是，民生银行首次大规模取消第三方支付交易累计积分。从公布的收单机构号来看，主要涉及拉卡拉、瑞银信、国通星驿、嘉联支付、汇付天下等19家收单机构。

  为减少“套现”影响，初入信用卡市场的城商行重庆银行近期将信用卡积分累积缩小了10倍。

  在取消线下POS积分同时，多家银行在积分调整公告中提及新增线上交易积分场景。据悉，今年以来已有多家银行做出类似的调整，将更多线上支付场景纳入可获取积分的途径。

  例如，民生银行发布的《关于民生信用卡积分累计规则调整的公告》中显示，通过民生信用卡全民生活App支付(不含办理分期付款)、银联云闪付App扫码支付，以及微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定民生信用卡的快捷支付且满足商户号要求的交易，均可累计民生信用卡“乐享积分”，有效期为5年。

  而平安银行信用卡自2020年4月10日起，不以交易商户类别码(MCC)作为累计积分依据，实行全部网络消费(含线上消费及手机支付)累计积分机制，网络消费的支付方式包括支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付等。

  业内人士表示，在移动支付时代，银行更鼓励信用卡线上渠道消费，同时随着消费习惯的改变和疫情的影响，越来越多的消费者倾向于在线支付、刷脸支付、NFC支付，线上消费满足多元化付费模式更加顺势时代的发展，已经成为主流的支付方式，对避免风控和养卡提额也是有帮助。

  羊毛党利益链被切断

  在业内人士看来，近期不少信用卡中心调整积分规则，主要是因为现金套利、洗钱等诸多灰色产业链都与信用卡积分密切相关。为了打击套现行为，避免“羊毛党”获得更多利益，规范用户刷卡使用。因此，银行收紧信用卡积分权益，同时也满足监管部门对灰黑色行业的要求。

  易观金融行业分析师王细梅表示，取消部分第三方机构受理的交易积分，主要是为了防止积分套现，市场上有些中介可以办理信用卡积分兑现业务，形成积分灰色产业链，取消相关积分可以加强信用卡风险管理。

  对于信用卡积分的趋势，在王细梅看来，线上消费日渐普及，尤其是在疫情影响下，线上消费替代线下消费趋势更加明显。因此，新增线上交易积分场景，有利于加强信用卡用户粘性，鼓励用户使用信用卡线上支付。

  此次，银行对部分第三方收单机构交易暂停计分，对第三方收单机构或者POS机终端而言，可谓频频“利空”。

  6月8日，中国人民银行发出通知，称为进一步规范支付受理终端及相关业务管理，防范支付业务风险，已起草了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》。

  其主要内容包括支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等方面，从支付受理终端的生产与登记、入网、改造或更换、退出等全环节出发进行规范和管理，特别是在商户真实性上做进一步审查，直戳POS套现等灰色产业链的问题核心。

  其中，“一机多码”“一机多户”行为将被限期整改。可见，央行从机具的源头切断了卡友的提现可能，对洗钱和套现起到了至关重要的约束作用，对于那些羊毛党来说更是打击。

  此外，今年以来，银行多次主动进行信用卡业务调整，例如，银行对部分信用卡用户采取封卡降额措施，多数未被封卡降额的信用卡用户也频频收到银行发送的提醒和警告短信。业内人士表示，今年信用卡贷款不良率整体有上升势头，银行需要加强信用卡风控，对信用卡降额可以理解为风控措施之一。

  截至目前，已经有多家银行对信用卡的使用场景采取了限制措施，对线下用卡的资金进行全面监测，加紧风控升级。

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