“刷卡一时爽，还款悔断肠”，一句看似戏谑的话，却代表着不少信用卡用户的心声。近日兴业银行发布的一项公告，更是让一些享受着信用卡透支取现业务的用户心头一紧。公告中明确规定，自2019年8月29日起，该行信用卡预借现金金额将全额计入当期账单的最低还款额，即预借现金不再享受最低还款额待遇。

  事实上，兴业银行不是近期唯一发布这项规定的银行。中信银行也宣布，根据监管要求，自2019年8月25日起，对新办理信用卡现金提取(取现)及随借金的透支金额将全额计入当期账单的最低还款额。

  其实，对更广大的客户人群来说，此事儿对其影响并不大。比如，生财君就从来没有跟信用卡“借”过钱，而且多数业内专家也都呼吁各位持卡人，非紧急情况下，不必使用该功能。

  “早在2019年5月24日起，兴业银行就作出关于银联卡、淘宝联名信用卡预借现金业务调整，这次普及了所有卡种。规则调整意味着，从之前按取现金额的10%计入最低还款额，到比例提高至100%。”兴业银行客服人员解释说，“如果还款达不到最低还款额，则会算作逾期，影响个人征信。希望减轻还款压力的话，可以考虑办理现金分期业务。”中信银行客服人员则表示，截至目前银行还未发布其他相关注意事项通知，关于利息、违约等规定还未变动。

  那么，信用卡透支取现的最低还款“福利”既能让银行增加利润、吸引客户，也能促进消费，为何会被取消呢？

  中国人民大学重阳研究院副院长董希淼表示，“这是原银监会（现银保监会）在2017年出台的《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》，其中对信用卡预借现金做了一些规定。”根据通知，“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的，银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上，签订业务合同，并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。

  据了解，工商银行等在上述《通知》发布当年就进行了调整，建设银行和华夏银行等银行也陆续进行了调整。“本质上就是落实监管部门的要求。”业内人士表示。

  但需要注意的是，董希淼表示：“信用卡预借现金的利息比较高，日息万分之五，年化是18%，所以有些银行舍不得调整。但近几年来，信用卡发展很快，风险上升也比较快。2019年一季度，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额797.4亿元，为2008年的22倍，而同期信用卡发卡量只增长了4倍。”

  6月15日，中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2019）》显示，2018年我国信用卡交易金额达38.2万亿元，同比增长24.9%；信用卡未偿余额6.9万亿元，同比增长23.2%。

  因此，除了落实监管，调整还在于防范金融风险。根据融360发布的消费调查数据，我国90后已经称霸了消费信贷用户群的半壁江山，占比高达49.3%，在亚洲同龄人中排第一。在这其中，作为消费金融重要载体的信用卡，已经成为了90后消费的一种重要工具。一位业内专家表示，信用卡的方便快捷也让部分年轻人不顾个人实际能力进行过度超前消费，甚至出现信用卡套现、“以卡养卡”等不良行为。

  那么，银行的此次调整，对金融消费者来说会有什么影响？在董希淼看来，这样的调整对消费者来说，本质上不会有大的影响。“对大部分消费者来说，很少会通过信用卡预借现金，一般都是刷卡消费。预借现金利息很高，只是急用的时候偶尔用一用。不建议成为一种经常使用的手段。”他说。

  与此同时，有专家表示，预借现金并不是一个好的消费习惯，不论是信用卡的透支功能还是预借现金等功能，都要做到合理使用、理性消费，控制消费的额度。“对年轻用户来说，一定要理性使用信用卡，做‘卡神’而不是‘卡奴’。平时应量入为出，合理消费，包括信用卡在内的各种还款支出不宜超过月收入的三分之一；切勿通过办理多张信用卡来拆东墙补西墙，以防债务雪球越滚越大。”董希淼同时提醒，对信用卡透支额，一定要及时偿还，避免对信用纪录造成负面影响。

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