备受瞩目的26家A股上市银行2018年半年报已全部披露完毕。从整体看来，26家上市银行上半年共实现净利润8266.7亿元，同比增长6.49%；上半年不良贷款率为1.55%，贷款总额达82.57万亿元，较去年末增长6.4%。

  数据显示，二季度利润增速提升主要得益于非息收入的边际改善，尤其在资管新规使理财规模增速放缓后，大部分银行都在加快零售业务转型，信用卡等业务收入的显著提升对其影响颇大。

  理财收入下滑

  经济导报记者查询多家银行半年报发现，尽管各家银行披露的数据口径不同，但与理财业务收入相关的手续费及佣金收入较去年同期有所下滑是不争的事实。

  建设银行上半年报显示，该行理财产品业务收入65.52亿元，较上年同期减少58.29亿元，降幅47.08%。建设银行半年报明确表示，这主要是受资管新规及理财产品市场发行成本较快提升影响。

  事实上，已经落地的资管新规对商业银行的影响确实不小。

  招商银行上半年报也显示，该行托管及其他受托业务佣金收入同比减少4.77亿元，降幅3.99%，“受托理财收入的减少主要是受资管新规、资管产品增值税政策影响”。

  此外，工商银行半年报显示，该行个人理财及私人银行业务的手续费及佣金收入为164.02亿元，去年同期为174.21亿元；农业银行上半年非保本理财产品中获得的利益主要包括手续费及佣金净收入合计17.53亿元，而去年同期为45.83亿元；交通银行上半年管理类手续费收入为65.11亿元，同比减少7.25亿元，降幅10.02%。

  建设银行副行长张立林曾表示，理财收入下降是一个正常现象，资管新规虽然暂时体现在收入调整上，但对于整个理财或资管业务的发展来讲，银行并没有出现衰退的趋势，随着调整的逐步到位，来自于资产管理的收入会逐步提升。

  信用卡业务高速增长

  不得不说，上半年信用卡及电子银行的收入增长对冲了理财收入暂时收缩的影响。信用卡业务的持续高增速，成为中间业务收入的坚实支柱。

  数据显示，上半年大行及股份行(不含中行、华夏)累计发卡量同比增速为25.26%，上半年大行及股份行(不含工行、中行、华夏)信用卡交易额同比增速较2017年继续扩大，交易额同比增速为43.36%。大行、股份行的信用卡业务仍保持较快增速。工商银行信用卡发卡1.56亿张，较年初增长9%；建设银行信用卡累计发卡1.1542亿张，累计客户8653万户；中国银行信用卡累计发卡1.037亿张；农业银行信用卡累计发卡9333万张，上半年新增发卡852万张；光大银行信用卡累计发卡5130.93万张，上半年新增发卡604.60万张；浦发银行信用卡累计发卡4678.72万张，同比增长35.12%；民生银行信用卡累计发卡4369.54万张，上半年新增发卡495.68万张；兴业银行信用卡累计发卡3663.93万张，上半年新增发卡559.38万张；浙商银行信用卡累计发卡313.61万张，上半年新增63.88万张。

  其中，平安银行累计卡量同比增长54.46%，交易额同比增长89.88%，均为业内最高。

  此外，农业银行、建设银行的电子银行业务强势，同比增速分别达37.7%、59.84%，占手续费及佣金收入的比例分别达到18.7%、13.8%。

  信用卡业务作为大零售业务的重要组成部分，成为各大银行零售转型的切入点。不少业内人士认为，信用卡业务未来还会有更大的发展空间。

  经济导报记者看到，央行日前发布的数据显示，截至2018年第二季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，环比增长4.17%，人均持有信用卡0.46张。与信用卡量较发达国家人均2-3张的数量相比仍比较低。

  然而，需要注意的是，今年以来信用卡整体业务风险有所攀升。根据央行数据，二季度我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达756.67亿元，环比增长6.35%。

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