直销银行是个什么鬼？百度这是要干掉阿里”蚂蚁”的节奏？

    近日，中信银行对外宣布与百度合作共同设立直销银行，“百信银行股份有限公司”为其拟定名称。最具传统色彩的中信银行与互联网大咖百度的合作到底会带来怎样的结果令人期待。

    互联网金融这盘棋越下越大，不断注入新玩法、新玩家，百度与中信合资建立直销银行就是如此，那么，直销银行到底是个什么鬼?百度和中信在各自打着什么算盘?这是要干掉阿里”蚂蚁”的节奏?

    直销银行：互联网金融的触角延伸

    百度本身对直销银行的解释是“直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。”

    虽然这是百度对自己东西的解释，但还是可以窥见一斑，所谓的直销银行与互联网唇齿相依，

    相对于传统银行的实体性，它比较“虚”，主要通过互联网的连接建立与客户的关系。

    有一种很形象的说法是，直销银行如果有了银行牌照，那它和各家商业银行正在做的电子银行业务相差无几，反之则更像是第三方支付。

    直销银行的建立，百度和中信各自打着什么算盘呢?

    百度：曲线拿银行牌照

    在BAT三巨头中，腾讯、阿里都有自己强大的用户账户体系与支付体系，而百度在这方面显然是欠缺的，处于被动地位。但一向野心勃勃的百度怎么能允许这种事情发生，对于民营银行可谓是觊觎已久。

    早在2014年，李彦宏，也就是百度CEO，就在参加中国人大的会议时就表示：“互联网即将颠覆的行业中包括金融业。百度目前正在申请包括支付在内的多个银行牌照”。

    具有阿里背景的网商银行和具有腾讯背景的微众银行可以说是直销银行的先例，它们都具有民营银行牌照。而百度与中信的此次合作，很可能是过去靠一己之力屡次碰壁的“妥协”，中信传统银行色彩鲜明，对于成功申请下民营银行非常有帮助。

    高顿管理会计研究中心的Micheal研究员就百度与中信的合作发表了自己的看法，他从管理会计的角度出发，认为百度要实现自己的战略扩张同时最大程度的降低风险，与中信可谓是“天作之合”。银行牌照的申请需要当地银监会的审批，百度在此次合作中显然有着自己的算盘，那就是实现进军民营银行阵营的“曲线救国”。

    银行牌照需要申请，但凡公司有“银行”两字，均需获得当地银监局的审批。中信银行与百度成立直销银行，有百度曲线拿银行牌照之意。

    中信：分互联网金融一杯羹

    中信银行是传统银行的代名词，它是改革开放中最早兴起的商业银行之一。但对着互联网金融的风生水起，传统模式模式遭受着冲击，中信银行在与百度的此次合作中，占有51%的绝对控股，可见其进军互联网金融的决心。

    中信银行在《关于设立直销银行公司的议案》公告中也明确表示，建立直销银行是为了“根据业务需要，为进一步推进本行在互联网金融领域的业务，发展普惠金融，支持实体经济”。百度作为互联网的大哥大，显然与它合作对这一目标的实现有百益而无一害。

    除此之外，对于银行，最关心的还是客户，而百度强大的线上能力，很显然有这个能力让中信银行获客，这也是中信的另一个算盘。

    百度与中信合资建立直销银行，各自有各自的打算，互联网金融滚滚而来的态势让大咖们不得不重新分析自己的布局，抱团取暖、各取所需未尝不可。

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