“年过了，节跑了”经过一个愉快的年假，原本鼓鼓的钱包瘪了，入不敷出的尴尬窘境着实让人不太舒服，因此办张信用卡，偶尔享受下“有钱”的感觉还是不错的。信用卡刷卡消费的款项能享受免息期这一好处，还是让人花费起来心里多少有一点“底”的，说白了，这可是相当于一笔“不用支付利息”的短期银行贷款。不过，要想想充分享受信用卡的最长免息期待遇，除了要清楚地知道免息期的计算方法外，还要掌握一定的技巧和方法。

    最短20天 最长50天免息期差的时间挺长

    一般来说，信用卡的免息期最短20天，最长50天，而通常情况下影响信用卡免息期时间长短的最关键因素有三个：刷卡日、账单日、到期还款日。简单来说，刷卡日就是刷卡消费的日期，账单日就是银行给信用卡规定的款项入账、形成账单的日期，到期还款日则是银行规定在某个日期之前归还全部的单期账单金额的日期，且能够享受免息待遇。

    那么到底怎么算账单日和还款日？一般来说，账单日的后20天即为到期还款日。我们以具体实例来说明刷卡日、账单日、到期还款日三者是如何影响免息期长短的。

    假设周女士持有某银行的信用卡，该信用卡的账单日是每月8日，那么到期还款日是28日（8日＋20日），仔细算算大家便会明白周女士在不同的日子刷卡消费，她会享受到长短不同的免息期。

    如，5月7日周女士刷卡消费5000元，那么在5月8日的账单日这一天，这5000元就被记入5月（具体说是4月9日至5月8日的账单周期）的账单，该笔账款应该于5月28日还款，那么周女士能享受的最长免息期为21天。

    如果周女士5月9日刷卡消费5000元，由于超过了5月8日的账单日，那么这5000元就会被记入6月（具体说是5月9日至6月8日的账单周期）的账单，该笔账款应该于6月28日还款。这样算下来，周女士就可以享受50天的最长免息期。仅仅相差两天，最长免息期就相差近一个月，可见其中门道还是不少的。

    多张信用卡要按上中下旬来调整账单期

    现在一般人手中都会有不少于两张的信用卡，但建议在办信用卡的时候不要集中在一个日期，最好可以按照月份的上中下旬来办卡，因为这样是有账可算的。

    同样以具体例子说明，5月2日，王先生要刷卡消费买家电，他有两张信用卡，A信用卡的账单日是5日，B信用卡的账单日是15日。如果他想充分享受最长的信用卡免息期，他可以这样做：A卡的账单日是5日，那么还款日期是25日，5月2日刷卡，那么免息期为5月2日~5月25日，共23天；而B卡的账单日是15日，还款日就是次月的5日左右，那么5月2日刷卡消费，这笔款项就被记入当期账单，免息期就是5月2日~6月5日，共计33日左右。如此计算下来，王先生选择B卡进行消费完全比用A卡消费要“实惠”得多。

    我们从王先生的例子中可以看出，他的两张卡，一张是上旬办理、一张是中旬办理，就“有账可算”，那么如果按照上、中、下旬来办理信用卡是不是有更大的“算计”空间呢？显然不言而喻，因为那样，不管在何时消费总可以找到一张最划算的信用卡，但有一点一定要注意，那就是还款时间，切勿影响个人信用。

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