春节刚过，对于多数信用卡持卡人来说，节后的信用卡账单也将成为一个不小的压力。若忘记还款，不仅要支付逾期利息、滞纳金、超限费，还会产生不良信用记录。一旦产生不良信用记录，对未来进行房贷、车贷、个人商业贷款甚至求学、就业都会有很大影响。到底应该如何消除信用卡不良记录？

    有数据显示，截至2014年年末，全国人均持有银行卡3.64张，其中人均持有信用卡0.34张，同比增长17.24%。信用卡授信总额为5.6万亿元，同比增长22.5%。信用卡逾期半年未偿信贷总额（坏账）357.64亿元，同比增加105.72亿元，增长41.97%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额（坏账率）的1.53%，同比上升0.16个百分点。

    不少人误解道，一旦出现信用卡还款不良记录，把钱还了再注销卡就行了，这样不良记录就会被注销掉。

    湖城某银行的工作人员告诉记者，一般虽然信用卡逾期还款都要被征信记录如实记载，即使是数额很小，就算10元也会被客观记录，但如果持卡人能在逾期后及时还款的话，征信记录上也有反映，所以对个人影响不会很大。但如果逾期在3到4个月以上的话，可能就会登上银行黑名单或是被强制停卡，这就会对个人的金融服务产生很大影响。

    另外，对已经产生了不良信用记录的持卡人也不要“破罐子破摔”。据了解，央行个人征信系统对于信用卡不良记录的登记时间是2年，也就是说，如果持卡人在用卡时产生了不良记录，那么只要不销卡，这条不良记录就会在2年后被后来的记录更替掉。因此，如果不小心在用卡时留下了“污点”，除了要及时还清欠款以外，还需要在以后用卡时小心谨慎，按时还款，不要再次产生不良记录，2年后，之前的不良记录就会被后来正面的信用记录更替，不再影响持卡人的日常生活。

    另外，因为征信记录是客观记录信用信息，不做任何主观评价，是否因为这个不良记录拒绝贷款完全是你申请贷款的商业银行自己决定，所以如果情况不是特别严重，也可以向贷款银行说明原因，进行补救。

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