男子伪造国企经理身份办信用卡 恶意透支10万元

发布：2015-01-14      来源：      浏览：233

    近日，记者从哈尔滨市各区级人民检察院获悉，2014年受理的信用卡诈骗案呈逐年上升趋势。据南岗区人民检察院侦查监督科工作人员介绍，根据《刑法》一百九十六条规定，透支信用卡数额在一万元以上，并且经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还的，属于恶意透支，这种行为构成信用卡诈骗罪，持卡人将根据情节不同受到3年及以上的刑事处罚。在该院2014年受理的千余件刑事案件中，涉嫌信用卡诈骗类的约为200余件，这还不算正在报批阶段的100余件同类案件。此外，道里、香坊两区级人民检察院，也都是占二成左右比例。分析案例可见，银行业务员急于完成任务，降低信用卡申请基本要求，对信用卡申请人的审核松懈等，是导致此现象的原因。

    此外，还有一批专业从事虚假身份买卖、恶意透支信用卡的诈骗团伙出现。这说明与信用卡使用犯罪相关的涉嫌妨碍信用卡管理、买卖合同诈骗等衍生案件已经形成整体犯罪链条，应尽早重视、处理。随后，检察院工作人员向记者介绍了两起典型案例。

    案例一 男子伪造身份证明 透支信用卡10万元

    哈市42岁男子李某，在道外区用三轮车“拉脚”。2013年6月，经过一个朋友介绍，李某得知有一批服装和茶叶，正在寻找销路。李某觉得这批货很有赚头，但要先期垫付货款。眼看上大学的儿子正需要学费，李某决定赌一把，他在某银行申请了一张信用卡。当时，银行工作人员表示，只要有收入证明，就可以透支10万元。两天后，李某收到了信用卡激活卡，并到自助取款机处取出了1.5万元。这些钱，李某分别用来给孩子上学和给母亲看病。

    第一次无障碍透支后，李某觉得很“爽”，想到一个月后要还钱，李某便找朋友办了一张虚假的大型国企经理身份证明，以及每月近万元的收入证明。他拿着证明，要求将信用卡额度提升至10万元。业务员没多看，拿出一沓文件让李某签字。李某签完后，就从卡上透支了10万元，批发了一部分服装和茶叶。却没想到，因为货物质量有问题，李某只卖出一小部分，就再也无人订货了。

    到了2014年9月，还有3万多元欠款没还且被多次催缴的李某，无奈换了手机，希望以拖的方式逃避。2014年12月，李某在蹬三轮时被民警抓获。得知自己涉嫌信用卡诈骗，连本带利尚欠银行5万多元时，李某惊诧不已。

    检察官说案：为了缓刑，李某在被批捕前就及时还清了欠款。在南岗检察院受理的信用卡诈骗案中，90%的嫌疑人在被警方抓捕前，不知道拖欠信用卡可能负刑责。在我国信用保障体系不健全的背景下，有部分市民抱着侥幸心理不还钱，不过银行在办理信用卡时，能够像催缴时一样严格地审理办卡人信息，也许就不会有这么多案件；此外，银行有义务告知办卡人，透支不还的后果，但一般办卡人不会仔细查看这些名目繁杂的文件。因此，一些急需用钱的中低层收入者，往往会成为信用卡诈骗案件的嫌疑人。

    案例二 男子借出身份证 被人办卡透支30万

    今年1月，家住肇东的吴某正在家中打牌，辖区民警突然出现，将吴某带回警局。吴某莫名诧异，自己怎么犯法了？后来在警方的提示下，吴某想起来，半年前，他曾将身份证“借给”侄子的同学赵某用于办理银行业务，当时赵某还给了他50元。赵某用他的身份证办理了一张信用卡，又以150元卖给了网友辛某，辛某用该卡透支了30万元后消失，银行在多次电话催缴无果后，将信用卡持用人吴某送交警方。不久，辛某落网，另案处理。

    检察官说案：吴某借出身份证系主观故意，因涉嫌信用卡诈骗罪被依法批准逮捕，因无法偿还，可能面临刑事处罚。此外还有一起案件，有些不法分子利用银行的信用卡审核漏洞，专门从网上购买大量身份信息，再打通银行内部管理人员关系，办理44张最高透支额度信用卡，总涉案金额百万元，目前相关人员均已被批捕。现今，网上甚至出现专门从事提升信用卡额度、出售虚假身份证明等相关材料的链接。检方提醒，市民须看管好身份信息，且谨慎使用不明的网上银行业务。