别让信用卡套走你的福利

发布：2014-03-25      来源：华夏理财      浏览：187

    问：我和我老公为偿还 4000美元信用卡贷款而捉襟见肘，但是他每年往IRA账户存入的钱数仍是额度上限，即5000美元每年，或者417美元每月，现在他的 IRA账户价值 19000美元。我认为，我们应该暂时停缴他的 IRA直到我们无债一身轻。但是他认为IRA更重要，你怎么认为呢？

    答：我很欣赏你老公把退休储蓄放在第一位的理念，你想先尽快摆脱债务的想法也无可厚非。但是，你不应该把这看做是两者只能择其一的单向选择，其实你还有其他的选择权。

    首先，如果他停缴每个月 417美元的 IRA，并将这些钱用于偿还信用卡贷款，10个月后你就能摆脱债务。这是个好的解决方案。但是你也可以两者兼得。假设你的信用卡贷款利率为 18%，你需要还款的最低额是账款的 2%，这样你每月的还款额是大约 80美元，如果持续这样每月还款 80美元的话，你需要 7年才能还清，这样你所还的利息就要 3500美元。如果你把 IRA月供减少至 122美元而不是 417美元，并把这个差额用于信用卡还款，也就是每月变成还 375美元，一年之后就可能还清。同时在此期间还为退休存下了将近 1500美元。

    但是我觉得最好的建议是看你有没有资格申请到新的信用卡，这张信用卡允许你前 12个月零利息的转账交易（到网站CreditCards.com了解更多）。每月转账支付 330美元，年内你的收支平衡表将达到零。附加说明的是：必须保证你不被收取转账费，本应是你转移额度的4%。试下信用合作社信用卡，很多都不收取这种费用。

    最后，你提到你老公的 IRA账户，我希望你同时还有配偶 IRA。即使你没有工作，所有的配偶都有资格拥有这样的IRA账户——只要这对夫妻收入不少于 IRA的年度缴费额（所以，如果夫妇两人各向 IRA供款 5000美元，那么他们的年收入至少需要 10000美元）希望你能如你老公一样，为自己的未来做好保障。

    问：从信用卡提前预支现金后，我81岁的母亲现在欠款8000美元。她每月靠 600美元的社会保障生活，没有能力还款。你能告诉我怎么做才能让她摆脱信用卡贷款吗？

    答：从信用卡预支现金是最不理智的行为，因为其利息一般都会是 21%或者更高，还好 8000美元不是非常多。

    想重新获得债务控制权，你母亲需要每月支付信用卡账单需要偿还的最低额，按时还款对保护她的 FICO信用评分非常重要。因为如果她的分数在 700分以上，她就可以把旧的信用卡平衡表转移到一个低利率甚至是零利率的新卡上。到网站CardTrak.com，点击“信用卡”，然后选择“资产转移”，找到提供最划算交易的银行。但是，需要提醒你的是，只能注册一张卡，多重申请会损害她的信用评分。