信用卡分期OR消费贷款更划算

发布：2014-08-07      来源：大洋网-番禺日报      浏览：266

    对于一些热衷提前享受的年轻一族来说，由于分期还款的方式对于消费者而言操作简便，因此信用卡分期付款一直都有很大的吸引力，促使一些银行的小额消费贷款业务开始向信用卡倾斜。不过，今年以来，多家商业银行上调了信用卡分期付款费率，信用卡分期与消费贷款哪个更划算？

    一般而言，对于金额较低的消费类贷款，银行一般不愿意受理。而且客户申请贷款很麻烦，申报的材料、手续多，审批时间也长，相反信用卡分期申请则要简单很多，而且如果持卡人的信用额度不够用还可以申请临时额度。“如果单纯是消费贷款，手续繁琐、占用信贷规模，比如说现在买车贷款几乎都消失了，而现在推广的是购车分期免息付款通过信用卡的途径，不仅降低了前期贷款审核的成本，绕过贷款规模的限制，还可创造高收益，这其实是一种变通。”某商业银行信用卡业务的负责人表示，与消费贷款相比，信用卡分期免息还款无论是申请手续还是还款方式都比正常的消费贷款更灵活和便捷，分期付款业务已经成为商业银行信用卡业务的主要利润来源之一。

    但值得注意的是，有的银行收取信用卡分期手续费的标准实际上是高于银行正常的消费贷款利率的。“银行信用卡分期虽然一般只有手续费，并没有其他的利息等，但有一个数据不容忽视，那就是有些分期付款的手续费已经高出银行贷款利率。”金融业内人士刘先生表示，以12期为例，即使是分期手续费比较低的几个国有银行，也在6.5%~7.2%之间，有些商业银行的分期手续费甚至已接近9%，而目前银行一年期贷款的基准利率仅为6.56%。如果从这方面来算账，消费者可能就会觉得非常不划算。

    “一直以来，信用卡分期在"免息"的宣传口号下，对热衷提前享受的年轻一族来说有很大的吸引力，但是"免息"并不等于免费。”金融业内人士刘先生分析称，市民如果购买价值15万元的汽车，目前银行信用卡分期12期的费率在9%左右。那么，持卡人需要一次性支付的手续费是1.35万元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款，一年期贷款基准利率为6.15%，消费类贷款普遍要上浮30%即8%，持卡人需要支付的贷款利息为1.2万元。如此一比较，信用卡分期多支出了1500元。

    但是，刘先生提醒说，有些银行的消费贷款利率虽然标注得很低，但实际上却存在很高的管理费，消费者在选择不同银行的消费贷款时不要单纯地只对比利率。“总体来说，消费贷款的利率成本还是很高的，尤其是不需要抵押的信用类贷款，消费者在提前消费时一定要量力而行，不要把享受变成负担。”