银行强化信用卡溢缴款管控 防范洗钱风险

发布：2024-01-13      来源：互联网      浏览：39

随着洗钱途径向信用卡领域转移，多家银行信用卡中心近期相继发布信用卡溢缴款管理公告，以应对电信诈骗、洗钱等非法交易。为了强化管理，对于涉嫌异常的持卡人账户，银行将采取调降额度、止付账户等灵活措施。

业内人士指出，这一举措是对洗钱手段在信用卡领域的新变化的及时应对，是反洗钱工作的一次补漏。多家银行配合公安部加大力度打击洗钱犯罪，加强对信用卡溢缴款的监控管理。从银行角度看，应完善监控模型，从客户角度看，应杜绝出租、出借信用卡、套现养卡等违规行为。

一家股份银行在公告中明确指出，为保障用卡安全，将加强对信用卡溢缴款使用、他人代还款和境外交易的管理。对于异常账户，将采取动态管理措施，包括限制交易、调降额度、止付账户等。

多家银行表示将根据账户风险程度采取管控措施，并结合监管要求和风险形势进行动态调整。信用卡溢缴款管控的背后是对大额资金进出的管理，因为溢缴款存在潜在的洗钱和诈骗风险。

银行在反洗钱工作中也不断创新，某国有银行申请了一项基于信用卡信息大数据分析的溢缴款风险监控专利。该专利通过大数据分析，建立了信用卡溢缴款风险监控模型，实现了对溢缴款风险的精准监控。

信用卡专家董峥指出，信用卡溢缴款管控的难点在于规则的制定，需要在确保客户权益的前提下，有效防范洗钱和诈骗风险。随着新兴技术的应用，银行应不断加强信用卡溢缴款管理，提高对相关风险的识别和处置能力，同时加强客户宣传教育，促使客户合理规范使用信用卡。这一系列举措对于保护客户权益和降低银行风险都具有重要意义。