兴业银行发布最新规定：信用卡消费领域再迎限制

发布：2023-10-18      来源：互联网      浏览：1986

近期，兴业银行发布一则重要通告，旨在进一步明确信用卡使用规范。该通告规定信用卡资金应符合监管规定，不得用于房产投资、股市交易、偿还贷款、投资企业经营等非消费领域。此外，兴业银行还特别列出了不支持使用兴业信用卡进行消费的商户类别和商户类型。

「支付百科」注意到，去年，兴业银行曾发布类似的信用卡资金流向通告。但与去年相比，此次通告的限制范围和措施更为丰富。兴业银行表示，将根据监管规定和风险管理情况，适时调整相关限制和交易额度。

01、多家银行限制信用卡资金用途

根据2022年发布的银保监规13号文件，央行要求加强对信用卡资金流向的监管，并明确规定了几个领域，禁止信用卡资金流入。央行还向银行业金融机构、支付机构和清算机构发出指示，要求它们建立严格的监测和风险拦截机制，同时对违规账户采取严厉的处罚措施。

自监管部门明确规定信用卡资金流向后，已有多家银行发布了相关通告，包括建设银行、工商银行、农业银行、北京银行、南京银行、蒙商银行、厦门银行等十余家银行，涵盖了国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行等各类银行。

不同银行在发布通告时存在细微差异，有的银行多次发布通告，每次详细说明一种禁止信用卡资金流入的领域，而有的银行则多次发布通告，每次强调一种领域的禁止。总体来看，近年来银行对信用卡资金流向的限制逐渐趋严。

从多家银行的通告内容来看，如果用户的信用卡资金流向违规，例如在转账收款账户中包含禁止领域的相关字眼，银行的风险控制系统将发出警示，要求持卡人提供相关证明材料以核实交易目的和真实性。如果不符合规定，银行将采取提醒、降额、交易限制、分期限制、要求提前还款等控制措施。

限制信用卡资金流向不仅有助于预防持卡人的违规套现行为，还能为银行提供更严格的管理措施。长期来看，合规的信用卡使用环境也将为银行带来更多益处。

02、监管态度日趋严格

银行业金融机构对信用卡资金流向的严格控制与监管部门逐步加强信用卡使用规范要求密切相关。监管部门要求银行对持卡人的信用卡使用过程进行风险控制，一旦发现资金流向违规，监管部门将对银行进行警告、罚款等处罚措施，甚至可能追究相关负责人的责任，对其进行有期禁业甚至终身禁业的处罚。

从监管部门公开的处罚信息来看，国有银行如农业银行、广发银行、中国银行，以及股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等各类银行都因信用卡资金流向其他领域而受到央行和国家金融监管总局的处罚。

银行之所以受到处罚，主要是因为它们在监管和风险控制方面做得不够严格，导致一些持卡人在违规领域进行消费。目前，常见的违规领域包括房地产、汽车购买、套现还款等，因为持卡人在这些方面有消费需求，一些人会利用信用卡套现来进行违规消费。

此外，选择套现还款的持卡人很可能是因为还款能力有限，才采取这种不良手段。最终，这可能导致他们陷入无限循环，不仅违反法律法规，还会给银行带来坏账问题。因此，加强信用卡使用的管理规范既有助于持卡人合规消费，又能减少银行的不良资产风险。

综上所述，监管部门加强对信用卡使用的管理规范，既有助于保障持卡人合规消费，避免不良消费习惯导致无法偿还债务的情况，也有助于提供更规范的信用卡消费范围，降低银行的不良率。