银行风控升级：阻断信用卡洗钱风险，规范溢缴款操作

发布：2023-09-02      来源：互联网      浏览：105

今年以来，银行业界普遍实施限制信用卡溢缴款措施，以应对不断上升的信用卡洗钱风险。多家银行纷纷强调，不得将信用卡出租、出借或出售，并禁止使用信用卡进行不明资金转移、溢缴款领回和取现等操作。此举旨在防止信用卡被用于非法洗钱活动，遏制黑灰产业的蔓延。然而，一些人却将信用卡租赁视为金矿，将闲置卡片出租、出售，导致不仅面临刑事风险，还可能因信息泄露被盗刷等风险。

2022年，本地信用卡售价每张达到4000元，异地交易售价则飙升至8000元左右，2023年更是上涨了约2000元。警方揭示，多起诈骗案件中，租赁的信用卡被用于巨额转账，相关转账往往高达数百万元。通过追溯转账流水，可以迅速追踪信用卡持有人信息，使得出售信用卡的持卡人容易卷入洗钱犯罪行为并遭逮捕。

为应对这一问题，银行纷纷加强风控手段，针对信用卡溢缴款和代还行为进行限制。对于大额溢缴款，银行将采取措施捕捉异常，甚至对某些账户进行转入不转出的限制。出租和出借信用卡以及信用卡代还行为也将严格管理。这些措施主要旨在预防网络诈骗和洗钱犯罪，但银行表示，在合理还款需求的前提下，可以恢复受限信用卡功能。

虽然多家银行已经发布关于限制溢缴款的公告，但大多没有明确具体的限制数额，仅表示在合理还款基础上进行管控。银行解释称，限制溢缴款是为了保障个人账户安全。对于已被限制的情况，持卡人可以咨询银行，并提供所需材料以解决问题。

然而，限制溢缴款只是银行风控的一部分。银行还在清理睡眠卡、降低账户额度以及打击代还行为等方面采取了举措。银行已经开始在开卡过程中告知潜在风险，要求持卡人阅读风险告知书并签署承诺，以加强持卡人的合法合规意识。

总体来说，银行的限制溢缴款举措不仅是为了保护用户的资金安全，降低管理成本，还有助于打击洗钱犯罪，削减地下黑灰产业的支付通道。这一举措将有助于银行业界更好地维护金融秩序，确保用户的合法权益。