近日，光大银行信用卡中心发布了关于加强信用卡溢缴款和他人代还款管理的公告，成为今年又一家打击他人代还信用卡的银行。

  公告显示，为营造良好的信用卡使用环境，防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等等违法犯罪活动，光大银行将加强信用卡溢缴款和他人代还款的管理。

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  非本人账户还款设限额

  具体来看，持卡人应当使用本人账户按账单金额或透支金额还款，不得将大额资金存入信用卡账户，避免因他人代还或超额还款产生溢缴款而影响卡片交易。


  在使用信用卡的过程中，持卡人需要注意个人信息的保护，信用卡只能用于本人日常消费使用，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用。

  此外，通过光大银行信用卡接受他人名下来源不明资金，以虚假交易、溢缴款领回、取现等行为来转移本人信用卡内来源不明资金也被禁止。

  之所以加强信用卡溢缴款和他人代还款管理，是为了防止持卡人的信用卡用于电信网络诈骗等非法交易。在满足持卡人基本还款需求的情况下，光大银行会对非本人账户向本行信用卡账户还款或存入溢缴款设定转入限额。

  光大银行还表示，将持续加强信用卡溢缴款、他人代还款及异常用卡行为管理，如果发现涉嫌异常行为的持卡人账户，将被采取警示提醒、限制还款交易、调降授信额度、止付等管理措施。

  信用卡作为常用的信贷产品，具备“先消费后还款的属性”，银行根据持卡人的经济收入、征信情况等多方面的因素，给予持卡人与其还款能力相匹配的授信额度，让持卡人能通过信用卡提前消费。

  大多数用户办理信用卡，都是想实现提前消费的目的，充分利用信用卡的免息期。按照用户的还款习惯，通常只会偿还信用卡的账单金额，只有一小部分可能出现多还的情况。

  一旦持卡人频繁地向信用卡内转入大额资金，也能说明持卡人用卡行为的异常，容易引起银行的风控。可以看到，如今银行正在加强对他人代还信用卡的限制。

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  多家银行打击他人代还

  据了解，今年已有多家银行禁止代他人还信用卡，包括工商银行、平安银行、光大银行、中信银行等多家银行。

  上半年，有读者向‘支付百科’反映，工商银行关闭了他人账户代还信用卡的通道，使用他人银行卡偿还工商银行信用卡将无法成功。


  使用他人银行卡还工商银行信用卡欠款时，都收到了还款失败的通知，显示还款申请银行处理失败，在失败原因中提到，“该卡不支持还款”，持卡人需要更换银行卡或者前往银行柜台办理。

  此前，银行对于他人代还信用卡的行为管控较为宽松，并没有明确的公告禁止相关行为。有的持卡人在信用卡无法按时还款时，也会找他人来代还信用卡，避免信用卡的逾期。

  他人代还信用卡也被称作“信用卡代还”，主要是指专门从事代还业务的中间商，先提供资金帮助持卡人垫还信用卡，再以套现的方式将资金取出，返还给信用卡代还从业者。

  信用卡代还虽然会在一定程度上缓解持卡人的还款压力，但是归根结底，持卡人的债务并没有直接减少，并且持卡人还要想代还业务从业者支付手续费。

  在信用卡代还群体中，也有大量从业者借代还的名义，让持卡人出租、出借自己的信用卡，来获取不正当的收入，这导致了持卡人的信用卡被诈骗团伙利用。

  警方破获的洗钱案件中，很多都与持卡人出租、出借信用卡有关。持卡人因违规出租、出借信用卡，按比例获得返点提成，最终被警方抓获。

  随着断卡行动的不断推进，银行积极响应。除了工商银行外，中信银行也发短信提醒持卡人规范用卡，发现信用卡近期有疑似一人代多人还款行为将被采取降额措施。

  银行打击他人代还信用卡将是长期的趋势，不久后可能还会有更多的银行加入，从而杜绝借助信用卡跑分的现象。

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