湖北发行信用卡逾1400万张 揭秘信用卡套现投资

发布：2014-06-22      来源：长江商报      浏览：3061

    央行发布的数据显示，截至一季度末，全国累计发行信用卡4.14亿张，授信总额为4.8万亿元，卡均1.16万元。记者从人行武汉分行获悉，我省总计发行信用卡1410.52万张，人均0.24张，相当于每4个湖北人就有一张信用卡。

现在不少人利用信用卡的账期进行投资，从中获利。尽管多家银行均表示信用卡套现违法，银行肯定会监管，但实际上监管乏力。不过，专家提醒，信用卡投资存在诸多风险，个别行为甚至涉及违法，一定要理性。

    案例

    A

    信用卡投资P2P月赚万元

    从年初开始，因多位朋友参与创办P2P，36岁的杨先生也涉足P2P投资。

    “每个月支取70万，分散在10家P2P平台投资，月均收益万元左右。”杨先生透露，他持有12张中资银行信用卡，每张卡的信用额度超过6万元，他每月都从卡中支取6万元进行投资。

    杨先生用信用卡投资主要采取两种方式。一种是直接在P2P网贷平台操作，向P2P网贷平台账户充值时，选择支持信用卡支付的第三方支付机构。这种投资，主流P2P平台的手续费率在0.1%以下，远低于信用卡正常取现的手续费。另一种是利用第三方支付机构的漏洞套取资金投资P2P，比如通过信用卡向财付通等网站账户充值，再提现到借记卡中进行P2P投资。“信用卡投资，期限在一个月，到期了立即收回投资，并第一时间向信用卡还款，然后再借，如此循环。”杨先生说。

    如果被银行发现套取大额资金投资怎么办？杨先生称，利用信用卡长期大额套现，银行肯定会发现，然后采取降低额度、封卡等措施。为此，他每次都翻倍向银行支付手续费，且还款非常及时，至今仍未遭遇此类风险。

    杨先生说，目前，P2P网贷平台上的产品参考年收益率绝大多数在12%—18%，那些期限略长一些的，即使收益率高，信用卡P2P的投资者也不能去选择，否则就会有很大风险。

    B

    找中介养卡 融资50万应急

    陈先生在汉创办小规模制衣厂8年，手下有80多名工人，效益也算不错。去年10月，陈先生因一笔业务不慎损失资金近百万元，经营一下子陷入困境。

    他先后向3家银行申请贷款，但没有得到明确答复，拖了两个月，依然给不了准信。无奈之下，他只好向民间资本求助，可高额的利息又承担不了。偶然之间，有朋友告知可利用信用卡融资，通过多方打听，他找到广埠屯一家信用卡中介公司，提供身份证、营业执照等证明后，并将其信用卡交给中介，拿到了50万元借款。

    有了这笔借款，经营立马正常了，但陈先生担心陷入资金陷阱。不过，中介公司告知，50万元是中介先行支付的，然后中介用信用卡从银行套出这笔钱，在信用卡账期之间，中介不断腾挪，帮陈先生养卡。因此，陈先生只需支付较高的手续费，无需支付利息，而手续费低于利息。

    C

    大学生出租信用卡月获利300元

    小邱在读研二，每月靠出租信用卡获利300元，以此弥补紧巴巴的生活费。

    小邱老家在江西乡下农村，来武汉上大学的一个月后，就有陌生人找上门，称可以帮其办理信用卡，并每月支付一笔生活费。他告诉记者，起初只办了一张信用卡，每月按时收到100元，后来又办了两张，从去年开始，每月有300元收益。“那个人要我多办几张，我怕万一出事还不起，没同意。”谨慎的小邱说，有的同学办了六七张信用卡，月收入千余元。

    小邱坦承，办张信用卡怎么会有收益，起初他不懂，后来听同学说是有人利用信用卡上的额度套现，然后进行投资。去年国庆节，小邱查过自己的两张信用卡，一张信用卡额度是6万元，一张是3万元。目前，尚无未及时还款记录。

    光大银行(行情,问诊)武汉分行相关人士称，每到开学季，此类现象频繁上演。

    银行专家

    个别员工帮忙“掩饰”导致监管难

    “套现、恶意透支等都属违法。”昨日，一家国有商业银行部门负责人明确表示，时下确实有一些人利用信用卡的账期，采取套现、恶意透支手段进行投资，获取高额收益。这名负责人称，信用卡的主要功能是消费透支，还有银行特约商户的消费优惠、信用卡积分等。

    “信用卡违规问题，银行心知肚明，只是出于各种考虑而睁只眼闭只眼。”一银行员工称，只要客户没有明显违法犯罪行为，未损害银行利益，银行很少去追究。

    某中小型股份制银行武汉分行人士称，前几年，为了抢占市场，在信用卡大力推行之时，确曾有一些乱象，如今，各家银行开始加强管理。不过，诸如利用信用卡账期进行投资获利等情况，银行不好掌控，而一些网点个别银行工作人员出于某种原因帮助“掩饰”，导致监管难度提高。

    但多家银行人士均表示，随着监管加强，一旦发现客户违法违规，银行肯定会采取降低信用额度、封卡等措施以维护银行利益。

    信用卡投资P2P有五大风险

    湖北诚明律师事务所律师夏卉青认为，看似空手套白狼的信用卡P2P投资，其实是“走钢丝”，蕴含着各种风险。

    首先是P2P平台风险。目前P2P平台频繁发生倒闭现象，一旦误投进风险平台上，麻烦就容易找上门。

    其次是信用卡偿付风险。P2P平台一旦发生风险事件，投资者没有足够的资金及时偿还信用卡，将面临信用卡的利息支出风险。而这利息支出对应的利率一般在18%左右，高出一般P2P平台的投资收益率。

    此外，投资者还将面临信用卡额度调低风险和不良信用记录风险，一旦被银行认定为恶意信用卡套现投资，那么将影响到投资者未来的房贷、车贷等个贷业务，甚至是无法贷款。

    如果采用POS机刷信用卡套现投资，且长期、持续、大金额的POS机刷信用卡套现，就涉嫌非法套现，是违法行为。

    银行面临声誉和形象损失

    中南财经政法大学副教授、硕士生导师吕勇斌认为，中介也好、个人出租也罢，均为隐性中介。隐性中介为了获取高额利息，将普通客户包装成“高端人士”，使信用卡产品透支授信额度远超其还款能力，透支还款无保障。一旦恶意透支，银行和持卡人均面临损失。当隐性中介有欠款记录，就会产生不良记录，而这对持卡人而言就会面临未来的贷款问题，如房贷、车贷等问题。如果是中介操作，一旦事情被公开，对银行的声誉也会产生影响。

    此外，隐性中介的存在，大多与个别相关银行工作人员有牵连，个别银行工作人员充当隐性中介的“马前卒”，为隐性中介包装冒名办卡、授信、透支、套现、规避检查监督提供全程“服务”，从中获取“好处费”。这种现象，有损银行队伍形象，一旦出事，对银行的损失也会很大。

    看似空手套白狼的信用卡P2P投资，其实是“走钢丝”，蕴含着各种风险。