2022年4月，21世纪金融研究院携手广发银行信用卡中心发布《Z世代信用卡金融科技创新发展与趋势报告》，作为业内首份针对Z世代信用卡金融科技的专题研究报告，报告全面解析了我国Z世代在消费与借贷领域的共性特征，及Z世代的崛起对信用卡金融科技领域催生的变革，试图为进入存量之争的信用卡市场找到抢占年轻客群的有效路径提供借鉴。

  “Z世代的消费力逐渐增强，消费越发成为他们表达态度、建立与世界关系的一种手段，而在消费中，使用的金融工具也是他们彰显个性的途径之一。而信用卡本身与消费之间紧密的共生关系意味着，Z世代的崛起与选择必将影响信用卡未来的市场与走向。”

  ——《Z世代信用卡金融科技创新发展与趋势报告》

  Z世代信用卡消费四大洞察

  作为中国第一代数字原住民，消费者“Z世代”行为反映了他们全新的价值观以及一个日益数字化世界的影响。从商业银行信用卡的视角研究这一群体的消费需求与消费行为，将对商业银行信用卡优先布局、抢占市场至关重要。

  21世纪金融研究院与广发银行信用卡中心通过发放问卷调查、人物访谈等方式，对Z世代信用卡消费行为进行画像，并得出了四点洞察：


  互联网信贷冲击信用卡Z世代市场

  21世纪金融研究院发现，对Z世代而言，本质是“类信用卡”的互联网消费信贷产品在年轻人中呈现了极高的渗透率，一定程度上取代了信用卡的支付、分期功能。

  截至2020年末，全国近1.7亿“90后”中，有6500万人开通了花呗。第三方报告指出，在中国年轻人中总体信贷产品的渗透率已达到86.6%；其中，互联网消费产品使用率达60.9%，高于信用卡的45.5%，互联网分期消费产品的渗透率和喜好度都已高于信用卡。新一代消费群体和消费偏好的形成给以信用卡为代表的传统消费金融市场带来了新的机遇与挑战。

  银行发力金融科技 Z世代增长空间巨大

  Z世代是不会轻易被传统营销洗脑和蛊惑的一代人。信用卡要想抢占Z世代市场，就要做好体验和优惠。体验即通过发力金融科技，不断提升产品的便捷性、顺畅性与安全性；优惠则通过产品迭代和营销活动创新，不断带给追求实用性和普惠性的Z世代用户以新的消费动力和刺激。

  对已经习惯了互联网信贷产品所提供的强大体验的Z世代用户来说，他们有回归传统银行信用卡的需求，但这同时对信用卡提出了更高的要求。金融科技是改善信用卡使用体验的直接发力点，借助金融科技可以不断提升信用卡产品的便捷性、顺畅性与安全性，从而进一步贴近年轻客群的用卡诉求。

  Z世代市场驱动 信用卡金融科技发展呈五大趋势

  虽然金融科技在信用卡领域已经获得广泛的应用与多重创新，但相较互联网时代成长背景下Z世代日新月异的需求，未来信用卡金融科技发展仍有巨大空间。21世纪金融研究院研究后发现，金融机构在抢占Z世代客群领域发力过程中或将呈现五大趋势。


  广发信用卡金融科技实践 普惠+安全引领后浪用卡体验

  广发银行信用卡案例的具体实践来看，针对年轻客群，其在金融科技领域创新主要把握普惠与安全两点关键。一是不断通过金融科技赋能进行创新驱动，在产品和权益上针对Z世代消费需求不断推陈出新，扩大共建生态的合作伙伴，为消费者提供更加优惠的产品和服务；二是坚守稳健的底色，通过金融科技不断提升风控能力，在保障银行资产健康的同时，进一步守护消费者的金融安全。

  多重举措下，近日广发信用卡宣布其累计发卡量已超1亿张，亦给转型调整期的信用卡业注入了强心剂。

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