昨天收到某行的短信，猛一看，居然是一笔境外消费提示。虽然犬子在境外使用我的信用卡附属卡，但并不是这家银行的。再看后面的交易说明显示“交易失败”，原因为“卡片信息有误”时，知道这张信用卡刚刚被不法分子盗刷。


  根据卡号翻看了手头几张卡片后，明白是怎么回事了。这是一张早年的奥运主题信用卡，最近因为北京冬奥会开幕在即，为了给读者展示银行发行的奥运主题信用卡，在网络上晒了自己多年前办过的几张信用卡，没想到竟然被这些鼠辈盯上了。虽然卡号做了一些遮盖，还是有漏网之鱼被它们看到后尝试盗刷（注：该卡处于注销状态！）。

  当然，作为多年从事信用卡工作，对晒卡的风险还是谙熟于心，所晒之卡也多是过期注销卡，即便有一些现用卡，晒卡时都要经过物理遮盖处理，因此此次不法之徒的盗刷失败了。不过，这件事也再次提醒，银行卡风险可以说是无处不在，即便是多年浸淫其中，都有可能因为任何一点小小的失误带来经济损失。


  作为监管部门的银保监会，也极为重视银行卡盗刷风险问题，为保护消费者权益，维护金融市场稳定，9月底银保监会消费者权益保护局发布了《关于防范银行卡盗刷的风险提示》，强调随着互联网技术的发展，网络支付频率日益增加，一些不法分子通过伪造银行卡、盗取持卡人交易身份信息等不法手段实施盗刷，不仅侵害消费者的信息安全权和财产安全权，也影响银行卡支付市场的安全稳定发展。监管部门提醒持卡人妥善保管银行卡和个人信息，提高安全防范意识，避免银行卡被盗刷。


  《风险提示》提醒持卡人应养成安全用卡习惯、注意保护个人信息安全，以及一旦发生盗刷后固定证据并向公安机关报案等三个部分。

  关于银行卡被盗刷的原因中，传统的磁条卡被不法分子使用侧录器，盗取银行卡磁条中的全部信息，再通过记录密码后克隆银行卡，实现最终的盗刷是比较常见的犯罪手段。

  侧录器是一种具有记忆储存设备的读卡设备，能将持卡人的资料以及磁条卡的磁条代码全部读出并记录储存下来，通常不法分子手持侧录器非常隐蔽，仅有火柴盒大小，一旦银行卡到了他们手中，不经意就可能被盗取磁条卡的信息。


  因此，一方面持卡人在使用磁条银行卡刷卡时，不要让卡脱离视线范围，避免不法分子使用侧录器盗取卡片信息；另外，及时将磁条卡更换为芯片IC卡。对不再使用的银行卡也要及时办理销户销卡，卡片要将磁条或芯片做剪断处理。

  而在网络支付中，银行卡受到盗刷的风险更加严重，甚至不受到卡介质的影响，只要获得卡号、有效期、安全识别码等信息，无需制作克隆卡就能通过网络进行盗刷，让银行卡用户感到“谈卡色变”。

  银行卡盗刷的源头在于个人信息以及银行卡信息的泄露。前文所述，因兴趣使然而晒出自己的银行卡，还有些持卡人不经意地将银行卡信息被他人所见，或将自己的银行卡直接交予他人。这些行为都有可能造成银行卡信息的泄露。

  因此，办理银行卡必须通过银行正规渠道，不将个人资料转交他人代办，而且不要贪图小利向他人转借或出租银行卡。在日常生活中，还要防范不法分子通过“钓鱼”手段，比如陌生来电、不明短信链接，不随意下载非官方APP，不在不安全的网络界面或者网络环境中登记身份证、银行卡、密码、验证码等个人信息。

  持卡人要时刻注意保护金融账户的登录密码、取款密码和验证码等个人信息安全，不向他人泄露和提供。一旦不法分子非法获取持卡人的网络交易身份识别信息、交易验证信息，就可能实现网络盗刷。

  银保监会建议持卡人开通余额变动提醒，及时掌握账户的交易信息。如遭遇银行卡盗刷，应立即向发卡行告知交易异常，及时冻结账户或挂失以防止损失扩大，并立即报案。同时，可通过就近的ATM或POS机刷卡交易，以保存真卡所在地、交易行为地等证据材料，证明卡片在本人手中，盗刷消费非本人所为。

  为了完善信用卡盗刷风险的漏洞，部分银行推出信用卡“失卡保障服务”，一旦信用卡遗失或被盗，持卡人在第一时间向银行申请挂失后，发卡银行将为持卡人提供在挂失前一定时间内出现的信用卡被盗刷而造成的经济损失进行赔偿的服务。
 
  为了给持卡人提供更加安全的消费支付的环境，银行在持续不断地改进服务，特别是随着移动技术快速发展，发卡银行在信用卡业务的移动服务方面也在积极地完善。一些主要的发卡银行在信用卡管理APP中开发了“安全锁”功能，可以让用户实现从账户层面屏蔽盗刷风险的功能。


  持卡人使用该功能可以对所使用的信用卡针对境内境外、实卡刷卡和网络支付等项目，进行一键锁定或个性化锁定设置，可以全部开启或关闭，也可以对卡进行限额，还可以调整交易时间，在被限定的时间和方式下，该卡即被锁定，即便是持卡人自己也无法使用，更不要说是盗刷者了。

  银行卡账户安全关系着每一位持卡人的切身利益，发卡银行也一直通过科技手段来加强账户安全防控力度、提升客户服务水平，为持卡人带来更加便捷、安全的用卡体验。

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