花呗全面介入征信，引发人们近期对于征信报告的关注。从去年年初央行正式提供第二代征信报告查询，至今已有一年多的时间。中秋节前，央行征信系统迎来停机维护，多家银行也在近期公告将完成个人二代征信系统切换。这意味着，银行切换后个人贷款、信用卡、企业信贷业务按二代征信格式向央行征信系统报送数据。被称为“史上最严”的二代征信的落地加速，将对普通人产生何种影响？

  银行加速二代征信系统切换

  公开信息显示，今年以来已经有包括农业银行、九江银行、宁波银行等多家银行陆续宣布开始采用二代征信规则报送征信信息。

  今年中秋假期前，包括民生银行、广发银行等多家银行发布公称征信系统暂停对外服务；日前，记者从广发银行了解到，自9月1日起，广发银行已完成了二代征信报送切换工作，实现了个人贷款、信用卡、企业信贷业务按照二代征信格式向人民银行系统报送数据。

  事实上，早在2020年1月19日，央行就宣面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。截至2020年12月底，央行二代征信系统已经收录超过11亿自然人，6000多万户企业及其他组织的信用信息。

  虽然目前个人查询到的已是第二代征信报告，但是此前不少金融机构未能作出征信系统切换，这意味他们仍然使用一代征信系统进行数据传送。而根据《中国人民银行办公厅关于二代征信系统切换上线的通知》的相关部署，地方性金融机构应于2021年12月31日前实现二代数据报送。因此，这也是被认为近期银行频繁公告切换二代征信系统的原因。

  二代征信信息更加详细

  日常生活中，征信也与大家息息相关，事关买房、贷款、工作的方方面面。二代征信对比一代征信有何不同？“鉴于二代格式信用报告进一步丰富了个人和企业的信用信息，信息更新效率提高，更为全面、及时地反映个人和企业的信用状况”，人民银行征信中心有关负责人谈及二代征信报告对个人、企业经济生活的影响曾作出如上表述。

  目前，二代的个人信用报告记录包括个人基本信息、信息概要、信贷交易信息、公共信息、本人声明、异议标注、查询记录等七个方面的内容。其中，信贷交易信息这一栏会详细逐笔描述个人的信贷交易信息，如贷款、信用卡、担保信息等，是信用报告中最核心的部分。

  在二代征信报告中，还款记录延长至5年，同时增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。此前，存在产生严重逾期行为后会选择注销掉账户以获得一份看似“干净”的征信报告的现象，二代征信提供的销户查询则更准确的反应信息主体信用状况。

  个人征信报告是个人信用历史的客观记录，也是人们的“经济身份证”，可以用于贷款、信用卡审批、任职资格审查、员工录用等方面。

  二代征信报告获取，可以通过线上和线下两种渠道获得。其中，线下查询可以携带本人有效身份证件前往人民银行分支机构服务网点或者部分金融机构网点自助查询机查询。线上则可以登录征信中心官网或者部分试点银行线上服务渠道进行查询。

  来自人民银行广州分行的数据则显示，近三年，广东人民银行系统提供征信查询从263万笔增加到476万笔，年均增长27%，2020年线上非接触查询占比已近50%。

  链接：维护个人信用记录，仅仅按时还款还不够

  征信这么重要，那是否意味着仅仅需要按时还款就可以做到维护良好的信用记录呢？业内人士表示，想要拥有优质的信用记录，仅仅按时足额还款还不够。“选择合法、安全的查询渠道，谨防假冒征信查询”，上述业内人士表示，同时，需要妥善保管好自己的身份证件、复印证件注明用途，以免被不法分子利用，对信用记录造成不良影响。

  查询后的征信报告也需要妥善保管，不要随意把信用报告提供给让人或者机构使用。同时，需要留意的是，社会上的征信“专业洗白”等广告都是骗人的，征信系统的数据修改、删除都需要由业务发生的金融机构如银行发起，需要经过严格审批和操作流程，征信系统也会全程自动记录操作流程，第三方个人或者机构无法进行干预的。

  除了保护好个人信息安全，在维护个人良好信用记录时候，还需要综合考虑自身的收入和负债情况，量力而行，切勿过度负债。同时，关心自己的信用记录，定期查询信用报告，避免被“冒名”贷款，防止发生未经授权的查询。

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