为推动消费回升，各商业银行在个人消费贷款领域频频发力，部分个人消费贷款年利率不断下调。

  记者走访济南多家银行了解到，在目前市场个人消费贷款普遍利率约为6%左右的情况下，招商银行“闪电贷“针对部分优质客户给出了3.78%的超低利率，工商银行的“融e借“利率更是一降再降，部分城商行也给出了低于4%的利率。不仅如此，多家银行信用卡分期优惠如火如荼，手续费5折、甚至是推出了免息免手续费的优惠。

  多家银行加入个人消费贷争夺战

  “我行已下调您的个人信用贷款（融e借）年利率至4.35%，利率有效期至2020年6月30日，支持按期付息一次性还本。”家住济南市堤口路的市民高女士告诉记者，这已是她近期第三次收到中国工商银行的推送短信。

  不仅高女士，多名消费者反映，近期频繁收到来自银行的邮件或者电话营销信息，主要是询问是否需要贷款，告知当前贷款优惠力度，以及邀请办理信用卡分期业务等。

  记者了解到，自新冠肺炎疫情发生以来，部分银行就已经下调了个人信用贷款利率、信用卡分期利率等，以期缓解新冠肺炎疫情对相关业务的影响，推动用户消费。

  从体现消费意愿的居民短期贷款来看，央行数据显示，1-4月居民短期贷款仅新增1771亿元，同比大幅少增3614亿元。在各项政策的激励下，加之国内疫情形势逐步平稳，居民短期贷款有所恢复。央行5月数据显示，居民短期贷款，当月增加2381 亿元，同比多增 433 亿元。

  近期，随着疫情逐渐得到控制，加上金融机构年中业绩考核压力增加，部分银行开始优惠“加码”。

  工商银行对分期付款业务“e分期”年费率进行调整，年利率甚至低至2.7%。不仅如此，还针对部分用户，下调个人信用贷款（融e借）年利率至4.35%。与此同时，招商银行线上贷款产品（闪电贷），则向部分用户提供年利率3.78%的预约券；中国银行则主攻各类消费分期，贷款年利率在4.2%至4.8%不等；交通银行信用卡分期也推出“限时3.1折”优惠活动；农业银行（信用贷年化利率为3.6%）；邮储银行（三年期年化利率3.8%、三年到期还本）纷纷降低资金成本，吸引用户。


  优质客户是银行争夺重点

  虽然多数银行在个人信贷方面优惠不断，但细心的市民不难发现，银行的优惠是有条件的。“但凡能够享受低利率产品的，都是优质客群，比如信用卡持有用户。”招商银行从业者对记者透露。


  比如招商银行在活动条款中明确规定，只有“金卡、金葵花用户才可能享受3.78%的低年化利率”。而客户若想申请金葵花卡，需要在招商银行同一分行的所有账户中资产（包括本外币存款、基金、保险、受托理财、国债和第三方存管等），折合人民币总额达到50万元，即可申请办理“一卡通”金葵花卡。

  金卡的申请门槛略低，但也需要在招商银行同一分行所有账户中的资产(本外币存款、基金、保险、受托理财、国债和第三方存管等)，折合人民币总额达到5万元。此外，本次活动还要求用户在一定时间内建立额度、或者提额。

  工行信用贷产品同样如此，只有使用工银幸福分期信用卡，办理e分期才能享受2.7%的年化利率优惠。

  实际上，优质客户历来是各家银行争抢的最核心人群。尤其是近年来，银行卡市场已经处于饱和状态，拓展新客户面临很大困难。加上疫情影响下，银行的零售业务受到不小的影响，在严控资产质量和持续发展业务双重压力之下，银行不得不通过低利率、优质客户分期优惠等举措，来增加客户粘度，保持客户所持卡片活跃度。

  “先保住自家优质客户，以免被其他银行抢走。这是当下很多银行的首要之举。“某股份制银行个人信贷部负责人表示。

  市场资金成本或将降低

  记者调查了解，银行机构不断下调个人贷款、企业贷款利率，与金融机构流动性宽松密切相关。业内表示，未来市场资金成本或将降低，这将导致企业和个体户获贷成本也随之减少。

  据悉，今年以来，央行三次下调金融机构存款准备金率。人民银行济南分行认真贯彻落实央行的三次降准政策，累计为山东省法人金融机构释放长期资金约565亿元。虽然全国性银行的存款准备金是在总行交存，但可通过内部资金转移增加全国性银行山东省分支机构的可用资金。 “理论上测算，三次降准可为山东省金融机构释放资金约1904亿元，这意味着我省银行手里有更多的钱可用于放贷。“人民银行济南分行工作人员说。

  而在6月17日召开的国务院常务会议，部署引导金融机构进一步向企业合理让利，除“推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元”这一最为利好政策以外，还要求金融机构综合运用降准、再贷款等工具，保持市场流动性合理充裕，加大力度解决融资难等问题。

  业内表示，随着央行降准、金融机构让利的落地，市场的资金成本会进一步下降。小贷、持牌机构从银行获得的资金成本也将降低，进而促使前端对客利率下降。这对小微企业贷、经营贷是一大利好，有利于信贷市场繁荣。

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