上个月，工商银行在雄安已经推出了数字信用凭证支付方式，这意味着链上信用已经离我们越来越近了。


  我们知道，区块链技术的最大特点就是不可篡改和可追溯，对于银行来说，区块链技术将极大的提高工作效率和方便管理，对于用户来说，除了方便，另一方面就是信息将更为详尽，一目了然，更容易被分析。比如你之前有逾期记录，当你纠正后，5年即可消除该记录，但一旦上链，该记录将永远无法消除。

  由于所有的交易信息都会记录在案，且区块链支持溯源和不可篡改，以及银行还将与大数据公司合作，扩大有效数据资源，银行得以更全面的分析每一位用户，从而对于用户每一个申请，银行也都有更为精准的分析。

  除了对于优质客户，银行能更充分挖掘客户群资源外，对于有信用不良记录的用户来说，业务申办将会变得更难，比如信用卡申请、提额、贷款等。

  甚至在以后，不文明行为可能也将上链，整个信息系统会越来越庞大越来越完善，所有人都会在很大程度上为自己的行为买单，所以我们应该更好的规范自己的行为，在与银行打交道方面，要更加注重自己的信用，不要逾期。理性消费，合理分配自己的资产，万一有逾期风险，一定要跟亲人朋友沟通好，先借钱还款，实在不行，可以找相应还款业务平台，尽可能不要让逾期等记录上链。

  这件事情离我们实在不远了，目前，北京银行信用卡中心已经将智能风控作为风险管理的重点方向，有效运用大数据、人工智能等新技术，持续打造数据模型驱动的量化迭代进化风控模式，构建覆盖贷前、贷中、贷后的全流程智能风控体系，严守风险底线，以确保不发生系统性风险。

  另一方面，我国商业银行区块链应用的占比已达43%，大型商业银行均开展了区块链应用创新，而且国家现在大力支持区块链应用，相信我说的那一天会更快到来。

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