最近，武汉疫情引爆了一个特别的话题——慈善捐助。本文无意介入这场关于某慈善机构的评论，倒是从这个问题上引出了一个关于慈善信用卡的话题。
 
  “慈善”一词在中国历史文化中可谓源远流长，以儒家思想为基础，形成了一种独特的文化传承至今。从古时的孔孟主张仁爱，宋代的养老扶幼，到明清民间出现慈善群体，中国的慈善事业拥有着十分悠久的历史。到了现代，慈善事业依然层出不穷，除了一些国家级别的公募性慈善基金会，如中华慈善总会、宋庆龄基金会、中国青少年基金会等之外，也涌现出很多非公募性的如韩红、李连杰等知名的慈善家，以及腾讯、阿里、壹基金、韩红爱心慈善基金会等民间自发的慈善团体。
 
  正是这些慈善基金会的存在，它们发扬人道主义精神，弘扬中华民族扶贫济困的传统美德，帮助社会上不幸的个人和困难群体，开展多种形式的社会救助工作，这些个人或团体的行为充分说明了慈善事业拥有很深的群众基础。
 
  不仅仅在社会，商业银行作为金融机构也在不断地参与到各类型的公益慈善活动中，通过与这些慈善基金会的合作发行慈善类认同信用卡，将善举纳入自己的责任之中，并通过发行相关联的慈善类信用卡，一方面将慈善事业的范围扩大到持卡用户，另一方面也赋予慈善事业的新内涵。
 
  银行慈善信用卡在国内的出现，最早可以追溯到1995年农行上海分行与上海市慈善基金会合作发行的金穗慈善认同信用卡。该卡作为当时信用卡业务主流产品——准贷记卡的一款认同卡产品，功能上与普通信用卡没有太大区别，只是增加了对合作方上海市慈善基金会捐款的功能，金卡每年捐款20元，普卡10元。

 
  之后数年由于信用卡市场处于发展的变革期，信用卡产品从传统准贷记卡向贷记卡转变，多年中慈善类信用卡鲜有涉足。

  在2008年招行与李连杰的壹基金合作发行了招行壹基金爱心信用卡，让慈善信用卡以一种新的面貌出现在市场中，持卡用户每次日常用卡一定金额，就由招行向基金捐赠一定款项，同时用户也可以直接通过信用卡向基金会捐款，这就将用卡与慈善捐款结合起来。

 
  之后，众多银行开始发行慈善类信用卡，服务权益也越来越完善。例如：由中国银联联手十数家商业银行与中国红十字基金会合作推出“中国红”慈善信用卡。


  2008年广发银行成立广发希望慈善基金，并推出广发希望信用卡，引入了积分捐赠功能，将消费积分通过一定的比例折算为现金价值后，可以选择捐至中国青少年发展基金账户中。


  中信银行与上海真爱梦想公益基金会合作推出中信真爱梦想公益信用卡，用户通过信用卡向真爱梦想公益基金会捐款。


  北京银行推出首款慈善信用卡-大爱卡，用户办卡和用卡，北京银行向中华慈善总会进行捐款，持卡人还可以使用大爱卡自主发起捐款。


  中国建设银行与中国红十字会合作发行了“红十字会员龙卡”，持卡人的交易额的万分之五将由建行捐献给红十字会用于慈善公益事业。

 
  中国光大银行武汉市分行曾经与武汉市青少年发展基金会合作推出了光大银行武汉希望信用卡，用户办卡以及每次消费，中国光大银行向该基金进行捐款。这张卡面上有“希望”二字，对于此次正处于疫情中心的武汉非常贴切，希望武汉尽快走出疫情的阴霾，这是武汉人民的希望，也是湖北人民的希望，更是全国人民的希望。


  中国邮政储蓄银行江苏省分行与江苏省慈善总会合作，推出邮储“爱心”公益信用卡。


  虽然慈善信用卡在摸索中前进，但是从多年跟踪中也发现存在着一些问题，由于慈善基金会数量庞杂，其质量也良莠不齐，这也要求银行在与这类慈善基金会合作时，要严格考察这些慈善基金会的运行情况，避免因基金会的原因，为持卡用户带来负面影响，广发银行还成立了广发希望慈善基金，负责善款的运营与使用。银行与合作方也要加强对产品的推广力度，将产品推广到真正具有慈善意识的用户手中，但是现在这类联名卡基本上都深藏银行网站的“深阁”之中，很多产品已经下架，很少能够被用户关注到。

  另外产品设计上问题很多，对慈善信用卡产品的设计与其它联名卡没有什么差别，虽然有一些捐赠，但是一般只有办卡1元、消费一笔捐赠1分钱，有一点“聊胜于无”的感觉。既然是慈善类卡，应该定位于“认同卡”范畴，将消费捐款和积分捐赠作为重点，突出“捐赠”这个主题，让用户有强烈的参与感，还要得到参与慈善事业的“荣誉感”，否则很容易伤害了参与者的积极性。
 
  这几年，慈善信用卡市场一直没有太大起色，即便鲜有的几款产品中，也基本上延续着传统产品思路，缺乏创新意识。本人曾在2017年参与过一款慈善认同卡的项目，本想在思路上有所创新与突破，尽管已经做了初步项目策划，但是最后还是无疾而终。

  其实，慈善事业作为一种增强用户体验的新途径，可以产生一定的社会反响，不仅在产品策划上要紧贴慈善事业本身的特点，同时也要加大对慈善类信用卡的宣传与推广力度，让慈善事业的认知和认可的程度不断提升，未来信用卡积分慈善项目将完成从体验到文化的升华。

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