银行总是有千百种拒绝批卡，拒绝房贷的理由，在征信良好的前提下，我们最经常听到的拒绝理由是“总授信额度过高”。而有的人，信用卡额度并不高，但是在申请信用卡或者贷款的时候，会被告知综合授信过高，而被拒绝申请。这是为什么呢？很大部分原因是因为持卡人使用了信用卡的“第二额度”，就是我们经常说的信用卡贷款。

  如果说信用卡贷款，可能很多卡友都没能理解，但是，如果把它说成广发的财智金，浦发的万用金，交行的好享贷，招商的E招贷，农行的备用金等，相信很多人就知道这是什么产品了。信用贷款就是基于信用额度以外的另外一个额度，是发卡行以信用卡透支的形式变相发放给持卡人的贷款。正是这些额度外的额度，拖垮了你的“个人授信总额度”。大部分银行，只要你使用了这个额度，在你使用的当天，就会以信用卡发卡的形式显示在你的征信报告上。

  那么，一般这些信用卡的第二额度，在征信上是怎么显示的呢？例如招行的E招贷，在征信上会以信用卡额度的形式来显示，额度就是你剩余的未还金额，而已用额度则显示未“每期还款金额”。浦发万用金每借一笔，征信上就会显示给你发了一张信用卡，你借多少，这张信用卡的额度就显示多少。广发的财智金征信上也是显示给你发了一张信用卡，额度为你目前剩余未还的金额。

  可能又有人会说，自己并没有使用到信用卡里面的第二额度，而且自己的信用卡额度也确实不高，怎么也被告知总授信额度过高呢？其实，你可能已经在使用了，只是银行把这种贷款换个叫法而已，例如现金分期，额度外分期，是不是听起来也很熟悉呢？关于这几种类型的额度，萌妹以后会详细阐述。

  了解了总授信额度的计算原理，我们平时用卡的时候，就要尽量避免使用或者“被使用”这种第二额度，避免造成个人总授信额度过高。

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