中行推行“信贷工厂”模式 实现中小企业融资标准化

发布：2014-01-22      来源：金融时报      浏览：215

    “当时很难，幸好有中国银行资金的支持，才拯救了濒临资金链条断裂的局面，渡过了难关。”广州井源机电董事总经理周正军感慨地说。他做梦也没有想到，他从银行的借款流程与自己生产线上的“流水”作业竟是如此相似：简约、标准、端对端工厂式。原来，在了解到井源的资金需求后，中行番禺支行为该公司制定了个性化的企业贷款方案，以担保机构担保的形式向井源机械“输血”600万元，并提供了免担保的200万元保函额度支持，有力支持了井源的发展。

    事实上，井源并非个例。为了满足中小企业“急、频、短”的融资需求，中国银行广东省分行在2009年正式启动“中银信贷工厂”，把原本分散在各部门的贷前调查、审批、贷后管理职能集中到一个独立的中小企业部门，服务于销售收入1亿元（批发业1.5亿元）以下的中小微企业。近5年来，“中银信贷工厂”服务流程日趋完善，产品体系不断丰富，风险控制能力逐步提升，业务规模快速增长。截至今年10月末，“中银信贷工厂”授信余额超过230亿元，较年初增长33%，授信客户数4271户，增速30%，为广大中小企业提供了有力信贷保障和支持，得到社会各界的广泛认可。

    打造标准化授信模式、提供高效服务，离不开专业化的队伍。中行广东省分行的“中银信贷工厂”有一支超过200人的队伍。一线网点专营机构通过接触客户收集材料后，第一时间在信贷工厂的系统登陆并发起信贷审批业务需求，后台尽责审查员电脑即时弹出相关企业信息。尽责审查员于1-2天内完成尽责审查工作，将审核结果发送至信贷审批人。“整个授信流程，如果企业收集上交资料和签署合同流程顺利，最短3天可以放款。”该行的一位信贷审批人员表示。

    据悉，中行广东省分行在省内32家机构设立了中小企业专营机构，实施“中银信贷工厂”模式。客户从贷款申请到放款全部在独立运作的“信贷工厂”内完成，通过简约、标准、端对端工厂式“流水线”运作和岗位专业化分工，确保从发起至审批的整体协调一致、专业高效，使中小企业融资需求服务提速至3至5天，极大地满足了中小微企业对融资效率的需求。

    通过一系列强有力措施，近年来，中行广东省分行的中小微企业客户数和授信金额均呈倍增式增长。截至2013年9月末，该行符合国家标准中小微企业授信超过1900亿元，有力地支持了“三农”和中小微企业转型发展。该行也先后荣获“中国中小企业最佳融资方案”、“政银企最佳合作银行”、“中小企业金融服务杰出贡献奖”、“国家知识产权质押融资试点工作先进单位”等奖项，并于2012年被广东省中小企业局认定为“广东省中小企业融资服务示范机构”。

    然而，发展的脚步并没有随着成绩而慢下来。今年以来，中行广东省分行高度重视网络金融业务发展，依托现有“信贷工厂”服务模式，借助网络手段将线下银行信贷作业流程转到线上，进一步丰富了客户融资申请渠道，同时紧密对接电商平台，实现“中银网络通宝”系统对接。