广东信用卡套现风险到底有多大你真的知道吗?

发布:2017-07-25      来源:每日看财经      浏览:378

  “你刷卡,我付现金,现刷现付。”由于信用卡取现的高额手续费和利息,一些进行信用卡非法套现的黑中介以公司面目出现,并以“免利息、无风险”为口号四处寻找商机,且日渐形成规模。

  近日,记者在暗访中发现,此类套现公司生意红火,月均营业额有数百万元之巨。

  小广告寻找潜在客户

  日前,家住浦东的胡小姐家中信箱收到了一张小卡片,上面赫然写着“信用卡套现”字样,并印有银联标志。

  这张卡片对信用卡套现收取的费用进行了详细解释:单笔3万元以上手续费按0.8%收取,单笔3万元以下手续费按1%收取,单笔刷卡未满1万元按100元/笔收取。卡片背面还列举了信用卡套现的好处,并特别宣称“免利息,无风险”。

  记者随后以客户的身份与广告上留下电话的黄姓男子取得联系,对方称当天就可进行交易,套现金额由持卡人的信用卡额度决定。当记者表示对安全有所顾虑时,黄姓男子一再表示“不会有风险”,并表示具体如何操作到现场一看便知。记者还想继续追问细节,对方似乎不愿多谈,留下一句“你过来自己看”便挂断了电话。

  现场交易“要多少套多少”

  按照卡片上的地址,记者找到了这家套现公司。一名自称姓钟的男子打开了铁门,并把记者带到办公桌前。桌上摆放着两台不同型号的POS机,边上还放着一台验钞机,看起来与普通商场中的机器无异。记者询问如何进行套现时,“和你正常消费一样,只是换种交易方式,你刷卡买我的现金。”钟姓男子回答说。

  该男子还特别提醒,如果没有广告卡片,套现收取的手续费为套现金额的1.5%左右,“只要你额度允许,你想套多少就套多少。”钟姓男子打开抽屉拿出一叠信用卡签购单,并表示签购单都是当天的交易凭证。从这些单据中可以发现,刷卡金额从几百元到几万元,且大多不是整数。

  单笔套现多达90463元

  见记者面露疑色,另一男子示意上楼详谈。该男子随后拿出厚厚一叠签购单,足有上百张之多。“这些都是这个月的,刚才就有一个人刷了4万多。”说着,他便向记者展示几张交易签购单,记者发现,单据中套现金额最多的一张竟有90463元。“与正常刷卡完全一样,你到手的是扣除手续费后的现金。”

  记者表示这样套现担心会被银行识破,从而影响信用记录。不想他说:“我们是正常申请安装的POS机,和你平时消费完全一样,银行怎么查得出来?”该男子指着签购单上的商户名称表示:“你看,我们都挂靠正规的公司,对银行来讲这些都是正常的交易。”

  逃避追查有“奇招”

  为打消记者的顾虑,黄姓男子又“教”起记者防止银行追查的“招数”。“比如额度5000元的卡,你就套4500元,不要全额套,而且我还可以帮你换机器刷,卖汽车和摩托车都有。”黄姓男子告诉记者,很多人为了股市和房产投资来套现,常客也不少,但从来没人被银行发现过。

  按照黄姓男子出示的签购单,其每个月的套现金额应当有数百万元之巨。当记者开玩笑地提及纳税问题时,他神秘地称这是公司的事,客户只需刷好卡拿走钱就行。

  在黄姓男子的催促下,记者将一张有2万元额度的信用卡交给他套现1万元。和普通刷卡流程一样,刷卡、输入密码、在签购单上签名后,黄姓男子让记者凭这张签购单到楼下钟姓男子处取9900元钱。

  取完钱后,记者提出要带走签购单,他先是反对,后见记者态度坚决,便快速撕去签购单的上半角,随后将剩余部分交给记者:“这是虚拟交易,我们都不给签购单的。”记者之后发现,被他撕去的恰恰是印有商户名称和终端机号信息的部分。

  ■风险提示

  资金可能被“黑”

  一名银行人士告诉记者,客户找不法中介套现,交易不但没有保障,而且对客户本身也存在很大的风险。该人士表示,一旦交易过程中客户的套现资金被中介“黑”掉,就很难再追回。“举个例子,持卡人在POS机上刷卡成功,但不法中介却不返还现金,那么持卡人根本无法讨还这笔钱”。

  更令人担忧的还是可能由此产生的信用卡诈骗行为。该银行人士表示,由于套现企业一般不是正规商户,其POS机中很可能安装有“读卡器”等设备。“持卡人在机器上刷卡时,卡片磁条信息、卡主个人资料等很容易被套取。一旦这些个人信息被用于申请信用卡并造成恶意欠费,持卡人将承担由此造成的损失”。

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