2016年末，中国信用卡累计在用总量为4.65亿张，发卡银行集团化趋势得到了继续巩固，以工行、建行为代表的第一梯队，发卡总量已经占了信用卡总量72%；以中信、光大等为代表的第二梯队，发卡总量也占据了信用卡总量26.3%。而对于其它众多发卡银行，特别是在一些较晚发卡的、具有一定规模的中小商业银行中，其发卡总量占比很低，而对他们来说，信用卡市场留给他们的空间已经极其狭窄，他们还有信用卡业务的发展机会吗？

  从这些年跟踪这类银行的情况来看，除了几家银行外，大多数银行开始信用卡业务的时间都比较晚，虽然数量庞大，然而规模上相对比较小，在信用卡市场中几乎听不到多少动静。但是即便如此，这些银行中仍然有几家银行面对如此残酷的市场竞争，大踏步地开展信用卡业务。这就不能不提到位居杭州西子湖畔的浙商银行了。

  有幸接触到浙商银行信用卡，源于2015年初的一次活动。浙商银行信用卡业务开始之初，就向社会推出了“众筹”方式设计信用卡卡面的评选活动，数千张的作品由浙商银行邀请的行业专家进行评选。笔者有幸受邀参与了这次评选活动，也亲自见证了行业内首次采用这种让用户广泛参与的方式来选定发行信用卡面的活动，可以说正是这样一个活动，让我开始关注这家信用卡业务刚刚起步的银行，它真的能脱颖测出吗？

  然而让我大呼意外的是，仅仅不到2年的时间，浙商银行信用卡就给了市场一份突出的成绩单：截止到2016年底，离正式发卡不到20个月，就已经超过了100万张的发卡量。可以说这个成绩刷新了行业最快发卡记录，创造了“浙江速度”。另一个惊喜是在开办信用卡业务的第二年，实现了一个自然年内收入过亿元。而这个成绩的取得，是在仅有同业人员平均数量1/2、仅用了同业平均时间1/2的条件下创造的，又一次刷新了行业纪录。

  在信用卡业务愈发同质化的今天，浙商银行并没有停下创新的脚步，在业内首创根据理财资产自行调额的功能，实现客户“用银行的钱消费、用自己的钱理财”的需求。持卡人如果将一些个人资产，包括理财产品、大额存单、电子存单等与信用卡业务挂钩入“池”，即可按照入池资产的一定比例调整信用卡额度，实现了全程线上、全程实时、自主入池、自主调额、智能还款、智能出池功能。这是围绕公众用户体验的有益尝试和探索，因此在创造信用卡业务的“浙江速度”的同时，也保持着优异的发卡质量，不良率低于同业平均水平。

  浙商银行信用卡从一开始就积极引入互联网思维，充分借助“互联网+”技术、模式优势，深耕“好玩、时尚、炫丽、财富和未来”的信用卡品牌理念，推出了更接地气的联名卡、主题卡产品，同时浙商信用卡与多家互联网金融企业进行合作，增加发卡渠道，有效地提高发卡数量和质量，在信用卡市场竞争激烈的当下闯出了一条自己特色发展之路。

  2016年，浙商银行众筹智慧信用卡获得2016年TopDigital品牌建设金奖， 2016年“优秀服务奖”和“优秀创新奖”、2016年银行卡业务创新奖、2016年银联卡推广贡献奖等多项奖项也被浙商信用卡获得，这些成绩都与浙商信用卡能够摆正自己的位置，不以“规模小”而放弃创新求变的心态，积极应对市场的挑战的精神是息息相关的。

  企业规模大，固然有大的“豪气”，但是“大”不代表强，恰恰相反，如果“小”能带来更大的空间，实现自己更大的价值，它同样值得市场的肯定。浙商银行信用卡就是这样一家“小”的部门，但是他们却有着一个“以用户为中心”、“拥抱互联网+”、“因变而变”的“大”理念，才能在当下的信用卡市场中赢得主动。

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