目前，使用信用卡的人越来越多，信用卡成为新潮理财手段和支付方式。信用卡凭借其先消费，后还款的消费理念，引发了一场消费观念变革，成为了新时代宠物。目前，我国正处于信用消费发展初期，不少人热衷于刷卡消费。殊不知，信用卡的不仅能透支消费，支付方便，优惠多多，而且在理财记账方面有不错的体现，理财高手更是能够使用信用卡投资，从而获取不菲收益。随着征信系统引入中国，信用卡带来的征信记录，将影响到持卡人生活的方方面面。信用卡是把双刃剑，在带来方便的同时，不少持卡人由于使用不当，轻则沦为卡奴，终日为卡债奔波，重则无力偿还，不但带来不良记录，而且伴随法律后果。而这一切，归根到底，是由于持卡人制止力不够，或者计划不当，使用不慎造成的。

  “卡奴”一词源于台湾。台湾地区的金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续 3个月未能还款的人定义为“卡奴”。目前在台湾属于“卡奴”范围内的持卡人数量已接近百万。是什么令现代文明社会的人因为一张小小的卡片而沦落为“奴”？前段时间，电视中一直在报道着台湾“卡奴”现象，年老的奶奶因为卡债，杀死了自己的亲孙女；年少的主妇因为卡债，携子女跳楼自杀......一例例触目惊心的案例，让我们不得不反思“卡奴”现象带给社会的危害性。今天台湾这些卡奴正在自杀—犯罪—抗争之间绝望地挣扎，因为卡债逼人，有的人已经成为流落街头的游民，更多的“卡奴”因债台高筑，陷入忧虑症的边缘。

  就国内信用卡的发展状况来看，信用卡产业已经进入一个爆发性增长阶段。从03年到 08年，信用卡发卡行从几家发展到几十家，还有很多银行准备涉足其中；发卡量也从数十万张达到了数千万张。甚至在校大学生这一缺乏收入的市场人群，也成为了发卡对象。

  随着国民经济的发展，国民人均收入增加，国民生活水平得到迅速提高。“用明天的钱做今天的事”的“超前消费”观念逐渐在社会中普及，信用卡透支消费已经成为了很多年轻人生活中习以为常的行为。从信用卡产业发展的特点来看，它的确带有拉动消费、刺激社会需求的功能，随着人们消费观念的更新，年轻人消费欲望高、投资欲望表现强烈的特点很容易暴露出来。一些经济学家也指出，适度的负债能够有效地提高投资效率，充分享受生活的乐趣，提高生活质量。然而任何事情都是限度，超过限度就会适得其反。由于受到客观环境的影响，过分追求高档奢侈的生活，从而引发的过度超前消费而形成的个人负债，不仅不能成为提高生活品质的基础，反而成了“月光族”加大了生活的负担，同时还是个人走向破产的“祸根”。这些话或许是危言耸听，但台湾著名歌星钟镇涛的状况就是一个活生生的例子。卡奴已成为一个不容忽视的社会现象，带来了很多的社会问题，广大卡奴应该深思其应承担的社会责任。

  “超前消费”的观念应当建立在“未来有稳定收入，职业生涯不断上升”这样一个预期基础之上。但是其潜在的危险是：在目前竞争极其激烈的经济社会中，工作、事业、生活的的变数相当大的，很大一部分人群自身抵抗这种风险的能力并不高，一旦发生大的变故就很可能带来个人金融危机。当前很大一部分卡奴是由于08年经济危机带来的收入锐减引起的，一场金融危机，就能引发一群人的破产。而很多刚参加工作的大学生由于工作不够稳定，社会阅历不够，更容易成为卡奴。给大学生发信用卡不是错，他们受过高等教育，具有良好的个人信用意识，之所以出现个别学生恶意透支事件，是因为家庭、社会、大学没有为他们及时灌输个人理财观念，从而导致他们不善于理财而引发出来的。

  信用卡应该成为理财的利器，生活的好帮手，而不是卡奴的摇篮。

  信用卡所依附的很多服务功能，的确为持卡人的生活带来许许多多的便利之处。作为持卡人应该懂卡知卡，正确的使用和合理的消费更是信用卡的根本所在，因为使用信用卡过度消费而成为“卡奴”的内因是在于用卡的人，而不是信用卡本身造成的过错。要减少“卡奴”现象，甚至降低由此产生的负面社会影响，除了依赖市场秩序、经济法律的完善，同时也依赖于持卡人成熟的消费心理和健康的消费文化培养，但是从更深层次对

  “卡奴”问题进行一下思考，从办卡伊始持卡人就应该学习正确合理使用信用卡。

  信用卡其独有的账单功能，消费查询功能。给家庭记账理财带来了便利。而凭借密码加签名的支付，更保证了持卡人资金的安全。银行的失卡赔付功能，可以让用卡人完全放心。而免息和各种免费功能，使用得当，能够给生活带来极大的便利。各种优惠商家和优惠活动，更能给持卡人带来最大的实惠。把握住这些，那么你不但能够省下大笔的钱，而且还能轻松生活，轻松理财。

  当一部分人沦为卡奴，苦苦为卡债奔波时。另一部分人已经使用信用卡投资，获得了真正的实惠。信用卡超长的免息期，各种的优惠活动，给信用卡投资提供了良好的基础。只要使用得当，合法合理投资，你的未来不是梦。这才是信用卡的真谛：用明天的钱，实现今天的梦想;用银行的钱，成就自己的事业。

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