信用卡疯狂套现暴露POS机办理漏洞

发布：2014-02-09      来源：法制日报      浏览：708

    通过散发小招贴招揽急需用钱的“客户”，专门为这些“客户”提供银行信用卡套现“服务”。这两个勾结在一起利用POS机非法套现的犯罪团伙在一年时间内作案金额高达两亿元，牟利逾两百万元。

    近日，沈阳市皇姑区警方一举端掉了这两个犯罪团伙，警方在案件侦破中发现，犯罪嫌疑人用相关证件骗取工商登记注册商户，而后申领POS机为“客户”套现，对于一些需要大量现金的“客户”，则为其制作假财产证件骗取大额度信用卡再进行套现。

    办案人员今日接受《法制日报》记者采访时表示，犯罪嫌疑人只提供工商营业执照就可以轻松获取POS机，另外，财产证件不需要严格审查，也可以顺利办出大额度信用卡，这些漏洞暴露出金融市场的管理不规范，相关监管制度、机制亟待完善。

    疯狂套现两亿牟利两百万

    2013年9月30日，沈阳市皇姑区经侦大队接到匿名举报信称，有一个利用POS机非法套现的家族式犯罪团伙长期在皇姑区内活动，并四处散发小招贴招揽急需用钱的“客户”。

    经过对举报内容的深入分析，警方判定内容详实，可信度较高，随即成立了“9.30”专案组侦办此案。

    经过历时近一个多月对该团伙40余处落脚点的摸排，一个以皇姑区为中心，套现行为覆盖辽宁省多个城市的非法经营团伙浮出水面。

    据调查，该团伙系由“吴氏”与“孙氏”两个团伙相互交叉组成，共同进行POS机非法套现活动已长达一年之久。

    经过逐一排查后，警方锁定了这个非法经营团伙的核心人员，“吴氏”团伙为吴某某及其同母异父的哥哥孙某某；“孙氏”团伙为孙某及其前夫邵某某、妹夫郑某某。该团伙有固定的套现地点，还定期到其亲属开办的旅店对账。

    11月26日，由40余名民警组成的抓捕组迅速收网，在皇姑区、和平区等地当场缴获POS机8台、POS机签购单3000余张、银行卡数百张，一举抓获涉嫌非法经营犯罪嫌疑人7名，捣毁窝点4个。

    据犯罪嫌疑人交代，自2012年12月以来，犯罪嫌疑人吴某某、孙某某等7人利用团伙成员及借用他人身份证件骗取工商登记注册商户，申领POS机。其中，孙某某负责招揽“客户”进行套现，并从中收取1%到1.5%的“手续费”，涉案金额已高达两亿元，非法获利超过两百万元。

    制假房证办大额度信用卡

    在皇姑区经侦大队，记者看到了大量证物，其中包括多个POS，各种工商营业执照、假公章、假房产证、银行信用卡等，而这些物品又是如何完成套现的呢？

    “在非法套现案件中，如何获取POS机的使用权，对于犯罪嫌疑人至关重要。”经侦大队民警刘忠向记者介绍，此案中，吴某某、孙某某等人并没有真正的实体商店，他们通过有效证件骗取了工商营业执照，顺利申领了多个POS机。

    刘忠介绍，为了让“客户”享受“优质服务”，吴某某、孙某某等人会主动用“客户”身份证为其办理银行信用卡，然后通过已经获取的POS机进行刷卡消费，信用卡的款项到账后，吴某某、孙某某等人扣除1%到1.5%的“手续费”后，会将备好的现金交给“客户”，从而完成套现牟利。

    对于一些需要大额现金的“客户”，吴某某、孙某某等人则帮助他们制作假房产证等财产证明，骗取大额度信用卡。

    据吴某某交代，由于用大额度信用卡套现金额较大，“客户”短期内不容易还款，吴某某、孙某某等人便为这类“客户“办理多张大额度信用卡，采取“拆东墙补西墙”的差时还款。

    在为一名辽宁抚顺“客户”套现的案件中，吴某某利用数月时间，分多次套出高达240余万元的现金供其使用，还用多家银行的信用卡进行差时还款。

    在物证中，记者见到了数个装满信用卡的本夹，刘忠解释称：“由于该团伙已形成规模，便专门为‘客户’的信用卡分门别类、统一管理。”

    办理POS机流程存在漏洞

    刘忠向记者介绍，该团伙具有极强的反侦察意识。一旦有“客户”上门，主犯吴某某、孙某某会让其至两名少手下出面接待，主犯会在比较隐蔽的地点独自进行刷卡套现，成功后会将相应现金通过一名手下交给“客户”，这样便形成了单线联系，带公安机关侦查、固定证据带来难度。另外，犯罪嫌疑人还会通过U盾转账的方式将套出的钱款支付给一些不愿露面的“客户”。

    此案中，犯罪嫌疑人套现均在较为隐蔽地点进行，这也暴露了POS机审批流程的漏洞。

    刘忠表示，目前我国的POS机实际审批权大多不在银行，而在以公司形式存在的第三方。由于第三方属于以经营POS机业务为主要盈利点的企业，在利益的驱使下，就会简化POS机审批流程、甚至“走形式”审批，给不法分子骗取POS机留下可乘之机。

    吴某某、孙某某等人便是利用POS机审批流程漏洞，只提供了销售床上用品等工商营业执照骗取了POS机，但并没有实际的商品，而是进行虚拟交易，这也就使犯罪嫌疑人不必开设店面、库房等，是其犯罪行为隐蔽化，也暴露出第三方在审批中存在的问题。

    “商业资金流动应该得到有效的监管。”刘忠分析说，在此案中，犯罪嫌疑人所注册的公司营业额远远达不到其非法套现的资金数量，因此建议在商业资金流动中建立相应监管机制，一旦资金流动数量出现异常便发出警报便于相关部门监查。

    刘忠补充说，由于大额度信用卡的收益不小，因此银行为了创收等原因在审批方面也会存在漏洞。犯罪嫌疑人通过制作假房产证等财产证明骗取大额度信用卡，这些财产证明虽然制作逼真，但银行相关工作人员只要核对此类证件的唯一编码信息，便可识别真伪。建议银行完善各类信用卡的审批制度，避免因非法套现而造成的损失。

    针对信用卡持有人，刘忠建议，不要去寻找不法分子刷卡套现，以免钱、卡被骗走，此期间一旦发生纠纷，将无法得到法律保护；对于不再使用的信用卡，要及时注销，以免不慎丢失后造成损失。