一线城市交通设施较为完善，以车代步或乘公交、地铁基本都可直达单位，但对身处三线城市工作的王先生来说，上班却成了一大难题。

  居住地点离上班的地方有10多公里，却没有可直达的公交车，虽然可以搭同事的“顺风车”，但这并非长久之策。王先生无奈之下只能将购车计划提前，但一辆经济型的汽车至少也要5万至10万元，手中暂时没有这么多资金怎么办？只能把明天的钱“借”出来，才能实现其购车计划。

  分期购车低成本

  目前，信用卡分期付款购车已经成为汽车贷款最为常见的渠道之一，去4S店购车时也会有许多销售员来推荐信用卡分期购车的业务。只需要持卡人在发卡行信用卡中心指定的汽车经销商购买指定品牌、型号的汽车，就可向信用卡中心申请分期付款，相对容易申请，且主要适用于经济车型。

  但一辆汽车价格不菲，如果信用卡没有这么高的额度，也可以申请分期购车吗？事实上，信用卡分期购车与个人信用卡额度并没有关联，而是银行额外给予持卡人一个额度用于购车，通常持卡人可申请的信用额度为2万至20万元，部分银行视情况而定，还款时也是单独进行还款，与平日用来消费的信用卡额度是分开使用的。

  同时，信用分期付款购车不存在贷款利率，由于银行分期付款中含有资金成本和运作成本，所以会产生一定的手续费，分期手续费=分期金额x分期手续费率，手续费将会根据分期期数按月分摊收取，不同分期的手续费率各有不同，4S店时常会有贴息活动推出，也大大降低了分期购车的成本。

  一般来说，贷款期限为12期（月）、24期（月）的手续费分别在5%、8%左右，36期（月）则一般超过10%，大部分银行的手续费一次性收取，需与汽车首付款一起付清。

  但也有银行采取手续费分期收取的方式，如建设银行分期收取手续费，自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。用户在申请时，可以根据自身经济情况进行选择。

  信用卡分期购车的申请资料也相对简单。由于普通信用卡的额度有限，发卡行一般要求持卡人提供财力证明，即收入能力和资产情况；如果提供存款和房产信息也有助于申请更高额度的分期金额。

  有的银行也允许信用良好的持卡人单独申请信用额度分期购车。但各行都有自己的门槛，如浦发银行需要根据实际购车情况缴纳10%至30%不等的首付，而招商银行则需首付30%（部分车型首付低至20%）才可办理分期业务；农业银行一般根据选定车型的分期首付要求支付20%至30%的首付款，优质客户可以免首付。

  购车流程四步走

  分期购车流程实际并不繁琐，只需四步流程即可：

  一、申请人在前往商户确定车型后，填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表，连同个人情况的相关证明一并提交银行。

  二、银行在收到提交申请后，会根据提交的信息查询申请人的个人信用和财力情况，最终是否具有分期业务办理资格及可分期额度以银行最终审核为准。

  三、收到审批结果通知，付清首付后向银行提交付款材料。

  四、收到商户取车通知，办理提车手续。

  银行购车分期对比

  如今多家银行推出的分期购车服务，大多为免息分期，不需要支付额外利息，只需支付手续费。不同车型不同期限的分期费率也各不同，有的银行只有指定车型可分期，还有的银行会根据不同车型推出“部分车型0息0手续费”的分期贴息活动，具体的车型和分期信息均可在银行信用卡官网查询，同时用户也可以根据银行网站提供“月供计算器”来做到“心中有数”。

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