近年来，信用卡逐渐成为许多人生活的必需品，也成为银行零售业务的重要组成部分。然而，在促进居民消费、方便居民生活方面发挥积极作用的同时，信用卡使用过程中的问题也日益突显。

  根据信用卡业务的一些投诉热点和消费误区，交通银行重庆市分行以案说险，温馨提醒消费者：正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。

  真实案例解析>>>

  信用卡逾期非小事

  客户李某持有一张信用卡，在ATM机取现和刷卡缴费累计5万余元，最后因过度消费而无力还款。为了躲避债务，李某更换手机号并逃到外地。经银行多次催收无果后，银行选择了报案。之后李某虽然归还了透支欠款、违约金及利息，但其行为已涉及信用卡诈骗，最终被法院以信用卡诈骗罪判决有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金2万元。

  知识点剖析>>> 根据人民银行发布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至2020年三季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张;信用卡逾期半年未偿信贷总额达906.63亿元。这意味着，全国有一半的人都在使用信用卡，而信用卡逾期现象也越来越普遍。

  我国《刑法》第196条及相关司法解释规定，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行催缴后仍不归还的行为，属于恶意透支行为。数额在5000元以上的，构成信用卡诈骗罪。

  温馨提示 在日常生活中，大家应该养成良好的信用意识和消费还款习惯，确保每笔贷款和信用卡按时还款，做到以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。

  拒绝透支 量入为出

  秦某某月收入3000多元，4年间先后办理了5家银行信用卡用于消费，每月仅还最低还款额，最终本息累计欠款18万元。因无力偿还，秦某某被银行起诉到法院，也给自己的人生带来了无法抹去的黑点。

  知识点剖析>>> 网上消费的日益便捷，以及各种铺天盖地、花样百出的“购物节”“剁手节”的出现，使得消费主义盛行，也让许多消费者陷入透支窘境。做到理性用卡，持卡人首先要避免高额度，其次切忌透支取现导致的按金额逐笔收取利息费用。

  温馨提示>>> 在使用信用卡消费时，消费者应根据自身实际需求和收支状况进行理性消费，坚持量入为出，避免因过度依赖信用卡透支背负超出自身偿还能力的大额账单。

  如何用好信用卡>>>

  一、科学认识信用卡功能

  信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但部分消费者过度依赖信用卡从而产生透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，造成资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，导致个人或家庭财务不可持续，在承担相应后果的同时，也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，应合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

  二、合理使用信用卡

  信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本。消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费、违约金收取方式等相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。

  三、树立理性消费观念

  在使用信用卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因为过度消费而影响日常生活。

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