随着消费金融市场的快速发展，信用卡已成为了当前人们最主要的透支消费工具，数据显示，截至2020年三季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，环比增长1.29%，人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张，也就是说，每三个人中就有一个人有信用卡或者借贷合一卡。

  而且在信用卡数量越来越多，重要性也越来越强的今天，央行等监管部门还下发了一份重要通知，放开所有商业银行的信用卡透支利率管制，也就是说，2021年1月1日起，所有商业银行的信用卡透支利率都可以自主定价了。这听起来非常不错，但是近日也有专家和业内人士分析：别高兴太早，虽然监管发文件了，但是银行也不傻。

  一方面，银行不会“傻乎乎”地主动降价。

  众所众知，随着花呗、借呗等一系列网络借贷产品的加入，银行信用卡市场也面临更加激烈的竞争局面，比如：银行信用卡实施50-56天的免息期政策，花呗也推出了30天的透支免息期；银行信用卡可以支持分期付款，花呗也推出了花呗分期，虽然只支持部分商家，但与信用卡功能相比仍然具有较强竞争力。

  所以，在银行的主要对手“花呗”没有做出行动之前，银行是不会主动调低透支利率的，因为信用卡分期是银行赚取中间业务的主要途径，而且如今银行也不“差钱”。

  另一方面，优质客户不差钱，劣质客户在乎钱。

  从另一个方面来看，银行降低利率的目的是什么？当然是为了获得更多客户。但也有业内人士认为：“优质客户不借钱，征信有瑕疵不敢给，短期内没那么快见效，这是一个长期影响。”

  比如现实生活中，银行往往会给优质客户更低利率，因为银行认为这类客户不会逾期，逾期了也不会产生不良。相反，会给劣质客户更高利率，因为这类客户在银行系统的评分较低，所以对资质条件不好的客户来说，是极不公平的。

  所以，那些认为央行新规后，银行会全面降低信用卡利率的人应该“醒醒”了，不但不会，还可能会出现更加严重的两极分化，归根结底就一句话：“银行更喜欢锦上添花，不喜欢雪中送炭”。

  总之，银行信用卡透支利率放开之后，“坐地起价”并不是不可能，从银行类型来看，一般以零售业务为主的银行会大力趁机推广信用卡业务，比如招商银行、浦发银行，一些中小地方商业银行或者会按兵不动，大家要及时关注银行信用卡中心的公告。

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