前几年，尤其是年轻人，出门一掏钱包，齐刷刷亮出多张信用卡，似乎也是一种身份的象征。信用卡积分，更是用处多多：喝咖啡，用积分兑；吃自助餐，用积分兑；乘坐飞机，积分兑换里程……可是近两年来，这种情形悄然发生了变化。今年以来，不少银行信用卡也调整了积分规则。

  记者在采访中也发现，时下年轻人更多开始青睐花呗、白条等产品，信用卡的使用率也大为降低。那么，对于还喜欢使用信用卡的人群，又该如何应对这些转变呢？

  多家银行信用卡发布积分新规

  7月份，兴业银行发布公告，宣布调整积分规则。自2020年8月27日起，信用卡积分消费调整为1200积分折算人民币1元，积分兑换航空里程的比例调整为50:1（注：此前大多是每25信用卡积分兑换1公里里程）。并且，客户在单一自然月内可兑换航空公司常旅客会员里程（积分）的信用卡积分总额，不得超过客户名下信用卡主卡上月最后一天的固定额度。不止兴业银行，华夏银行在6月17日也大幅调整了航空里程兑换比例，将国航里程兑换从16:1暴涨至80:1，权益大大缩水。

  某国有行信用卡中心经理肖先生告诉记者，其实近期多家银行调整积分兑换航空里程权益，是出于调整费用投放方向和反不法分子的考虑。

  此外，调整积分规则也是为了反积分“黑产”。该经理指出，近年来有部分不法分子通过搭建积分灰产平台，形成“积分”到兑换成“物”（优惠券、航空里程等）到出售变“现金”的积分售卖流程，平台通过收取一定费用达到积分套现的目的。银行通过模型监测不断调整积分权益，将损失降低。

  业内人士表示，对普通持卡人、正常刷卡客户，“调整后影响不大”。但消费者对此观点不是很认同，认为积分兑换比例的调整让自己权益大幅缩水。

  信用卡与“花呗们”展开竞争

  信用卡积分“缩水”不免引来持卡人的抱怨，吸引力似乎也不如从前。而与之形成对比的是蓬勃发展的金融消费产品，比如蚂蚁金服的“花呗”、京东的“白条”、苏宁金融的“任性付”、美团的“月付”等。

  苏宁金融研究院研究员薛洪言表示，“花呗们”与信用卡客群已经从“互补”走向“重叠”，未来免不了“短兵相接”。他表示，2019年末，国内信用卡持卡人约3.5亿人。同期，央行有信贷记录人数约5.5亿人。未被信用卡覆盖的2亿缺口，正在被花呗、任性付、白条等代表性消费贷产品填补，而银行似乎并未积极“迎战”，反而采取战略收缩。

  “以招行和浦发银行为例，这两家银行是这一波信用卡大扩张中的佼佼者，浦发银行2017年新拓展持卡人超过千万，招行2018年新拓展持卡人超过千万，但它们并未高歌猛进、扩大胜果，而是在最风光的时候踩了刹车。”薛洪言说，背后的原因，一是对不良率的警惕；二是夯实存量用户，在高速增长期追求的是规模，基础夯实期追求的是质量。

  省内某国有银行信用卡部有关人士也对记者坦言，信用卡行业遭受到“花呗”“白条”等类信用卡产品的竞争，这是当前移动互联网大趋势下不可避免的。

  但在这场客户拉锯战中，银行并不是一无所有。上述经理指出，银行持有三大法宝：一是资金成本优势。二是向互联网化深度转型。各银行信用卡也在加快互联网化转型，构建移动互联网平台，打造“线上+线下”的获客模式，深挖客户需求，形成客户的忠诚管理。三是各行也都在加快信用卡生态圈建设，不断和大IP、大互联网平台合作，共建包括流量、支付、转化为一体的生态圈，力争实现共赢。

  银行新增线上交易积分累计场景，持卡人可多做功课

  记者也注意到，如今，在线上消费加速的背景之下，各大银行普遍认可了线上消费积分，并加大了对云闪付支付、支付宝支付、微信支付等手机快捷信用卡支付的积分奖励政策，比如绑卡消费立减、随机优惠等。在这方面，如果持卡人可以多做功课找到窍门，那么信用卡积分依然是可以有效生成的。

  以民生银行为例，为提供更优质的用卡体验，8月1日新增境内线上交易积分累计场景。通过民生信用卡全民生活App支付(不含办理分期付款)、银联云闪付App扫码支付，以及微信支付、支付宝支付、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定民生信用卡的快捷支付且满足商户号的交易，均可累计民生信用卡“乐享积分”，有效期为5年。

  “现在进入互联网时代，我们持卡人在信用卡的使用上也要与时俱进啊。”省会公务员季菲菲对记者表示，尽管银行的信用卡积分规则看上去越来越“诚意不足”，但如果掌握一些小窍门，还是能让信用卡积分“更值钱”的。

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