营业收入同比增长13.8%，净利润增速同比增长7.9%，不良贷款率较上年末下降了0.12%... …，从经营数据和资产质量上来看，中信银行在2019年都保持了较好的业绩。具体来看，中信银行的个人客户总量跨越“亿级”台阶，信用卡累计发卡量突破 8000万张。

  但突如其来的疫情对今年银行零售业务带来的影响已经显现，此前招商银行就判断今年银行的信用卡业务将继续承压。今日，中信银行执行董事、行长兼财务总监方合英在业绩说明会上向南都记者表示，信用卡的发卡在1-2月份同比下降了47%，交易量同比下降了5%，预计不良率和不良贷款余额都会有所增加。

  信用卡1-2月发卡同比下降近5成

  疫情对经济及金融的波及效应正在显现。方合英在今日的业绩说明会上表示，疫情将对银行业业务需求、资产收益率水平和资产质量三方面都带来一定的影响。

  “受到投资停滞、企业停工、居民消费萎缩等影响，银行业业务的需求端也出现萎缩，比如资产日均规模就远低于预期，特别是2月份的一般性贷款当月增加只有66亿元，环比1月份少增了724亿元。”方合英介绍。

  其中备受影响的还是零售业务资产端，方合英表示，受疫情影响，零售类贷款不增反降，下降了169亿元；而对公贷款还是有增加，由于增加了对抗疫防疫等企业的支持，对公贷款还是增加了200多亿，但是环比还是少增600亿元。

  而零售业务中冲击最大的还是信用卡业务。方合英表示，疫情对信用卡的获客、交易、中收和资产质量都带来了比较大的影响“1-2月份，信用卡发卡同比下降了47%，交易量同比下降5%，贷款下降了3%。”

  事实上，信用卡业务受疫情冲击较大也成为行业普遍面临的问题。此前，招商银行行长田惠宇在业绩发布会上就坦言，疫情使得信用卡和个贷还款能力和意愿都在下降，整个2月份信用卡贷款的逾期率同比大幅提升。

  不过随着国内疫情得到有效控制，以信用卡为代表的零售业务也在逐步恢复。方合英表示，信用卡催收产能最低的时候只有20%，现在基本已经恢复到90%，随着信用卡催收产能的恢复，资产质量也会有所好转。

  方合英进一步表示：“进入3月中旬以后，信贷贷款已经较年初增长了1500多亿，与预期相比虽然还有一定距离，但国内投资消费快速回升还是值得期待，强刺激政策带来的重大红利也会出现，国内经济出现U型反转的概率很大。”

  科技投入不设上限

  疫情在给银行业带来冲击的同时，银行的数字化金融服务正发挥更大效用。据中信银行年报数据披露显示，2019年，该行科技总投入近49 亿元，同比增长 36.8%，连续五年增速达 30%以上；科技人员达到3182人，同比增长56.2%。

  金融科技的巨大投入给中信银行带来的效果也已经初步显现。中信银行董事长李庆萍在业绩发布会上介绍，该行由自主研发的人工智能平台“中信大脑”，已在公司、零售等领域开展百余项精准金融服务，仅“实时智能产品推荐”在一年内推动理财销售 1600 亿元，提升资产管理规模 410 亿元。

  此外，为了全面推动由经验决策向数字化决策转型。中信银行计划组建 400- 600 人专业数据分析师团队，为一线操作、前中后台和各层级管理角色量身定制数据应用能力。

  “近年来，我们举全行之力推动金融科技发展，人财物投入创历史新高”，方合英表示，今年将继续加大科技投入，今年的科技投入的预算是66亿元，将占营业收入的3.5%以上，而且科技投入不设上限；此外，还将增加总行科技人员的数量，形成全行金融科技发展与数字化转型相呼应的人才梯队，提升赋能业务的水平。

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