光大、兴业、民生持卡人爱购物?上海、招商、中信持卡人是标准“飞人”?

发布:2019-01-03      来源:金卡生活      浏览:882

  金卡奖:六大行业消费偏好银行奖

  消费偏好是持卡人的消费习惯和特征的真实反映。

  六大行业消费偏好银行奖是银联智策深度挖掘62银联卡跨行交易数据,通过用卡次数、使用金额、消费商户等多维度的交易数据信息来确定并分析持卡人消费偏好。然后根据持卡人消费场景得出商务消费、日常消费、专项消费、特殊消费四个大类,再由消费支出的具体信息进行细分,分别在商务差旅、购物消费、殷实家居、成长家庭、爱车一族、卫生医疗等六大具体行业,体现出持卡人最爱使用哪家银行的信用卡。

  No.1行业消费偏好银行奖之日常篇·购物消费

  2018年,消费市场发生巨大变化。一是传统业态分化发展,百货行业通过多元化的经营业态来顺应消费者需求的转变;二是零售新业态频现,重新定义人、货、场;三是技术驱动智慧零售,如移动互联网、智能手机、移动支付等在2018年完成又一轮升级,为零售转型创新提供了技术支撑;四是零售资本深度整合,实体零售价值凸显,优质的线下零售品牌得到资本市场的充分认可,逐渐回归价值之源。

  购物消费细分领域的持卡人正是倾向于在百货、服装、奢侈工艺品等传统类别线下的商户消费。本奖项中,光大银行继蝉联第一,兴业银行由2017年的第四名上升至第二名,民生银行由第五名上升至第三名。

图1 购物消费银行奖

光大、兴业、民生持卡人爱购物?上海、招商、中信持卡人是标准“飞人”?

  光大信用卡“极客”模式获客。2018年,光大银行信用卡以“跨界”和“场景”为着力点,通过六方面赢得购物消费领域冠军榜位。第一,通过打造智慧获客新模式——信用卡发卡“极客”模式,线上获客,线下上门办卡服务,打通线上线下渠道。第二,针对年轻客群推出不同特色的联名卡产品,如BDUCK小黄鸭主题卡、考拉海购联名卡等,将优惠和权益渗透到客户日常生活消费的各个场景。第三,全面升级阳光惠生活App,将其打造成为集生活消费、金融服务、业务办理三大场景的金融移动服务平台。四是依托“多场景”产品体系,围绕衣、食、住、行、娱、购等六大消费场景,开展了10元惠生活、10点GO购GO、10分好享兑、周三“狠减单”、百元优享、积分百宝箱等六大品牌营销。五是全年贯穿不同优惠活动,如光大购精彩之苏宁易购418电器节、419狂欢节多重福利疯狂送、支付选光大之清凉购物季、“支付选光大,欢乐过六一”等。六是与基于银联“云闪付”App互联互通的基础上,通过银联手机闪付、银联二维码支付开展62银联卡优惠活动。

  兴业银行与体育“联姻”。早在2015年,兴业银行就以统一品牌的形式涉足“大健康”“大体育”领域,拉开了金融与体育的“跨界联姻”的帷幕,带动体育周边消费的开始。在购物消费领域,运动服饰、运动器材、运动类电子产品等均成为提升其排名的重要消费品类。同时,兴业银行通过数据共享,与互联网企业跨界合作,在与京东的合作中,我们发现京东商城中,户外体育等运动类商品连续三年保持100%、200%的增速,市场前景非常好。另外,兴业银行也积极与银联“云闪付”展开基于银行卡的移动支付营销,推出移动支付享5折、Apple Pay周末欢乐购、“用兴业卡云闪付,立享多重优惠”“银联二维码支付,优惠高至5折”等活动回馈持卡人。

  民生银行在场景金融中批量获取用户。对于信用卡业务而言,2018年整体客群转向生活消费场景。鉴于此,民生银行重点布局场景金融,从而批量获取用户。因为在同一类场景下用户特征较一致,消费需求较类似。

  在如何让用户更加便捷使用、满足其无卡支付需求方面,民生银行全力推动银联二维码支付方式,通过用户使用数据分析,与“云闪付”一同展开回馈于持卡人的优惠活动,如屈臣氏民生扫码支付立减活动等活动开展。

  加上民生银行信用卡本身具有最长51天免息期、3天宽限期、分期手续费低、专属特惠打折商户多、积分终身有效不清零等优点,对于持卡人在百货、服装、奢侈工艺品等商品消费时具有天然优势。利用“全民616带你666”“春风十里 送红包”“信用卡千万红包大派送”等活动,在恰当的时间,把合适的产品,借助正确的通路,送到特定客群,增强用户黏性,实现精准营销,稳步升入三甲行列。

  No.2行业消费银行奖之商务篇·商务差旅

  在商务交往日益频繁的当下,日益庞大的差旅费支出和管理成为许多人关心的问题。商务差旅中频繁飞行、频繁住宿、频繁餐饮,使持卡人的消费主要集中在宾馆、餐饮、航空等商务类商户。持卡人除了更注重实际的使用功能,各银行还制造不同卖点吸引消费群体,体现更为全面的商务功能。

  2018年上海银行、招商银行排名不变蝉联第一、第二,中信银行由第四位上升至第三位。前十名中获得该奖项的银行还有光大银行、浦发银行、民生银行、广发银行、兴业银行、华夏银行、北京银行。

图2 商务差旅银行奖

光大、兴业、民生持卡人爱购物?上海、招商、中信持卡人是标准“飞人”?

  上海银行深耕联名卡合作领域。作为最大的区域性发卡机构,上海银行信用卡中心在2018年继续发力深耕长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城市,扎根区域做深做透与通信、航空、酒店等领域的合作。一是在区域市场与龙头企业开展联盟合作,如上海银行信用卡中心与中国联通在上海和宁波合作发行了联名卡,通过信用卡积分与数据流量的权益对接联合经营客户。二是在航空、通信、文化娱乐及居家生活等细分行业展开布局,推出了一系列行业类信用卡产品。其中,与联通、吉祥航空、春秋航空、中国国旅合作的联名卡,为持卡人在高额保险、机场贵宾、健康医疗、贵宾金融等方面提供增值服务;铁航商旅网联名信用卡作为老牌商旅类口碑卡,继续为持卡人提供机票特惠折上折、免费接送机场服务、VIP快速安检、机场VIP服务优惠、酒店预订优惠、特惠商户等商旅人士刚需求的增值服务,深受持卡人喜爱。因此,稳坐头把交椅有据可循。

  招商银行一站式差旅管理服务的品牌。招商银行信用卡在差旅消费领域的服务进行了全方位覆盖,出行易平台为招商银行信用卡、一卡通持卡人服务的专属商旅预订平台。提供包括国内22家航空公司,每天超过7000个国内航班的票务服务及全面的航班信息服务,同时提供覆盖国内近600个城市,超过60000余家优质酒店的预订服务。在增值服务方面,招商银行为持卡人提供高额失卡万全保障,帮助持卡人分担挂失前48小时内的被盗用损失。还有高额差旅保险保障,让差旅出行更安心,其中高额全球差旅保障不仅涵盖最高500万元的公共交通工具意外保险,还提供出行意外医药补偿和旅行不便险,包括旅行延误险、行李延误险、旅行取消险和证件遗失重置险等多重保障。作为国内唯一能为个人和企业提供完善的一站式差旅管理服务的品牌,招商银行蝉联亚军理所当然。

  中信银行“商旅+”产品体系继续深化。作为在中国商旅类信用卡市场精耕多年的发卡机构,中信银行在中国信用卡市场上建立的“商旅+”产品体系,目前已涵盖8家航空公司、2家在线商旅服务商、1家国际酒店集团、2家App出行平台和1家联盟式忠诚奖励计划,在全国拥有超过650万的商旅持卡用户。

  2018年,中信银行携手中国国际航空股份有限公司、携程旅行网合作发行三方联名信用卡。首先,该款联名卡实现了会籍的无缝对接,持有该款白金信用卡及以上等级的国航非贵宾会员可获得凤凰知音银卡会籍;其次,该款联名卡提供定制的商旅出行服务,包括“携程购票权益包”所免费提供的每年数次携程休息室、快速安检通道、机票改签、接送机现金券、行程单邮寄等服务;第三,持卡用户可获得丰厚的用卡及出行保险,包括5000元-30万元不等的盗刷保障险,1000元-5000元不等的航班延误险,以及1500万元-3000万元不等的航空意外险等多重保障;第四,持卡用户可快速升级凤凰知音银卡或金卡会籍,消费满额还可每年免费获赠数次机票、酒店住宿等惊喜优惠。上述功能和服务紧密贴合现代商旅人士的消费及服务需求,为其带来“畅游无界”的美好旅行体验,同时也为金融、航空公司、OTA 的跨界合作创造新机遇、新可能。

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